¿Qué son los programas de asistencia hipotecaria? FindLaw

¿Qué son los programas de asistencia hipotecaria? FindLaw
13 enero, 2021

Creado por el equipo de redactores y editores legales de FindLaw | Última actualización 06 de marzo de 2017

Ser propietario de una casa puede ser una gran fuente de orgullo y logro, pero también es una gran responsabilidad. Además de ocuparse de todos los problemas de plomería y techos, también debe preocuparse por el pago mensual de la hipoteca y todos los intereses que se agregan a su préstamo todos los días. Es fácil atrasarse en los pagos o adeudar más en su casa de lo que realmente vale, especialmente con una economía lenta. Afortunadamente, existen muchos programas de asistencia hipotecaria federal, estatal y privada para ayudar a aliviar parte del estrés y las cargas financieras de ser propietario de una casa.

¿Dónde puedo encontrar un programa de asistencia hipotecaria?

Ya sea que esté luchando para hacer los pagos de su hipoteca o ya se haya atrasado, a menudo puede trabajar directamente con su administrador hipotecario para desarrollar un mejor plan de pago, reducir su tasa de interés o renunciar a ciertos cargos. Es de interés del prestamista trabajar con usted tanto como sea posible para evitar las molestias y los costos de la ejecución hipotecaria.

Los programas de asistencia hipotecaria también se ofrecen a través de los gobiernos estatales y locales. Estos programas ofrecen servicios a los propietarios de viviendas locales de acuerdo con las leyes estatales e incluyen asistencia como refinanciamiento, servicios de mediación, asesoramiento sobre préstamos, ayuda financiera, asesoramiento legal gratuito y aplazamiento de ejecución hipotecaria.

Algunos programas de asistencia hipotecaria, como el Programa de refinanciamiento asequible de viviendas (HARP), son administrados por el gobierno federal a través del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD). Si bien algunos programas federales expiraron a fines de 2016, otros continúan ofreciendo asistencia dependiendo de qué tan atrasado esté en sus pagos, si su situación es temporal o permanente, y si está desempleado, en el ejército o discapacitado.

¿Qué tipos de asistencia hipotecaria están disponibles?

Hay varias formas diferentes de asistencia hipotecaria que pueden estar disponibles para usted, dependiendo de su situación particular. A continuación, encontrará información sobre los tipos clave de asistencia.

Modificar o refinanciar

Un tipo común de asistencia hipotecaria si tiene dificultades con sus pagos es la modificación de préstamo. Se trata de un cambio permanente en su préstamo que se logra reduciendo los montos de sus pagos mensuales, reduciendo el monto total de su préstamo, extendiendo el número de años que tiene para liquidar el préstamo u obteniendo tasas de interés más favorables en su hipoteca. De manera similar, a menudo puede obtener condiciones de préstamo más favorables refinanciando su hipoteca, es decir, utilizando un nuevo préstamo para cancelar uno existente.

Otra forma útil de asistencia hipotecaria es la ayuda financiera directa. Estos programas pueden brindar asistencia a través de subvenciones, préstamos sin intereses o mediante la exención de ciertas tarifas, cargos o incluso una segunda hipoteca o préstamo de capital.

Si está tratando de evitar la ejecución hipotecaria, su compañía de préstamos también puede permitirle una reducción o suspensión temporal de su pago mensual, lo que se denomina “indulgencia”. Después del período de indulgencia, el prestamista también puede proporcionarle un plan de pago asequible para devolver el dinero. las cantidades perdidas.

Si está desempleado o subempleado, algunas compañías y programas hipotecarios lo ayudarán a diferir su pago o realizar pagos parciales mientras busca un empleo permanente. Por ejemplo, el programa de California ofrece a los propietarios desempleados hasta $ 3,000 por mes durante hasta dieciocho meses. Si bien el interés de su préstamo continúa acumulándose, esta opción temporal le brinda cierto alivio mientras se recupera y puede ayudarlo a evitar perder su casa.

Programas de mediación y postergación de ejecuciones hipotecarias

Algunas leyes y programas estatales prevén un aplazamiento o desaceleración del proceso de ejecución hipotecaria. Este aplazamiento anima a los prestamistas y prestatarios a trabajar juntos, a menudo a través de la mediación, para implementar un plan factible que ayude a evitar la ejecución hipotecaria.

Fondo más afectado

El gobierno federal también ha reservado fondos para ayudar a ciertas partes del país que se vieron especialmente afectadas por la crisis de la vivienda. Este fondo ayuda a los propietarios de viviendas de ingresos bajos y moderados a reducir los montos de sus préstamos, obtener asistencia hipotecaria mientras están desempleados o ayudar en la transición a una nueva vivienda después de una venta al descubierto, entre otros beneficios potenciales.

Obtenga ayuda para evitar una ejecución hipotecaria

La idea de perder su casa después de invertir tanto en ella es una perspectiva angustiosa. Pero la mayoría de nosotros experimentamos reveses financieros en un momento u otro, y estos reveses a menudo pueden conducir a problemas hipotecarios e incluso a la ejecución hipotecaria. Vuelva a encarrilar su hipoteca comunicándose con un abogado que se especialice en alternativas de ejecución hipotecaria. Un abogado calificado podrá discutir sus opciones legales con usted y ayudarlo a decidir el mejor curso de acción para seguir adelante.