¿Qué puede hacerme legalmente un cobrador de deudas?

¿Qué puede hacerme legalmente un cobrador de deudas?
Category: Informe Crediticio
13 enero, 2021

Evitas las llamadas telefónicas, tiras los sobres a la basura antes incluso de mirarlos, te sientes constantemente estresado y preocupado de que lleguen a tu casa o, peor aún, empiecen a llamar a tu trabajo, a tu familia …

No, no estás engañando a tu cónyuge. Está tratando con cobradores de deudas.

Más importante aún, tienes derechos . El hecho de que le deba dinero a alguien no significa que de repente pierda toda la libertad, y no significa que los cobradores de deudas puedan hacer lo que quieran con usted. Muchas de las cosas a las que teme cuando se trata de su deuda pueden no ser plausibles.

Existen leyes claras delineadas por la Comisión Federal de Comercio en la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) que los cobradores de deudas deben seguir. Por cada táctica que se les permite emplear para cobrar su deuda, usted tiene derechos asociados que los obligan a seguir ciertas limitaciones y regulaciones.

Es importante tener en cuenta que la FDCPA cubre todas las deudas personales, familiares y del hogar. La única deuda que no está cubierta por la FDCPA es la deuda en la que incurrió como parte del funcionamiento de un negocio.

Si actualmente tiene deudas en cobranza, es importante que comprenda cuáles son estas leyes para que conozca sus derechos y protecciones. Entonces, ¿qué pueden hacerle legalmente los cobradores de deudas?

  • Los cobradores de deudas pueden llamarlo a su casa, a su celular e incluso al trabajo.

Los cobradores de deudas están legalmente autorizados a llamarlo a cualquier número asociado con su nombre, ya sea el teléfono de su casa, su teléfono celular o el teléfono del trabajo.

Sus derechos: Los cobradores de deudas no pueden llamarlo antes de las 8:00 am o después de las 9:00 pm según su zona horaria. No pueden llamarlo una cantidad excesiva de veces (una y otra vez a diario). Además, no pueden comunicarse con usted legalmente en el trabajo si se les ha dicho (ya sea oralmente o por escrito) que no puede recibir llamadas allí.

Puede solicitar que un cobrador de deudas deje de comunicarse con usted. Sin embargo, primero debe hablar con ellos para ver si puede llegar a un acuerdo u obtener más información sobre las deudas que debe. Además, el hecho de que ya no puedan comunicarse con usted no significa que haya sido liberado de su deuda. El acreedor aún puede demandarlo.

Si aún decide que desea que el cobrador deje de comunicarse con usted, debe informarles por escrito. Envíe su carta por correo certificado con un acuse de recibo que documentará cuándo el cobrador ha recibido su carta. Después de eso, es posible que solo se comuniquen con usted para informarle que no habrá más contacto o para informarle que van a emprender acciones legales específicas.

  • Los cobradores de deudas pueden comunicarse con usted por correo electrónico, carta y mensaje de texto.

Además de llamarlo, los cobradores de deudas también pueden enviarle correos electrónicos, enviarle cartas por correo e incluso enviarle mensajes de texto.

Sus derechos: Los cobradores de deudas nunca pueden amenazarlo, acosarlo o engañarlo. Están obligados por ley a revelar que son cobradores de deudas en cualquier contacto que tengan con usted. Si un cobrador de deudas lo llama o le envía un correo electrónico pretendiendo ser otra persona, eso es ilegal y debe buscar asistencia legal. Además, todas las cartas deben estar debidamente cubiertas y selladas para proteger su privacidad, y no pueden enviar cartas que parezcan ser órdenes judiciales o documentos legales si no lo son.

  • Los cobradores de deudas pueden discutir su deuda con su cónyuge.

Los cobradores de deudas pueden discutir su deuda con su cónyuge y, si tiene uno, con su abogado, además de usted.

Sus derechos: además de su cónyuge y su abogado, es ilegal que los cobradores de deudas discutan sus deudas o divulguen cualquier información relacionada con su cuenta a terceros. Esto incluye a los miembros de su familia y su empleador. Sin embargo, pueden comunicarse con otras personas para obtener más información sobre usted, como su dirección o información de contacto.

  • Los cobradores de deudas pueden llamar a su empleador para verificar su situación laboral.

Aunque los cobradores de deudas no pueden revelar ninguna información sobre sus cuentas, pueden llamar a su empleador para preguntarle si todavía trabaja allí y solicitar su información de contacto.

Sus derechos: Los cobradores de deudas no pueden discutir su deuda con su empleador, ni siquiera revelar que debe dinero. Tampoco pueden llamarlo al trabajo si les ha dicho que no lo hagan.

  • Los cobradores de deudas pueden demandarlo.

Los cobradores de deudas tienen el derecho legal de demandarlo para cobrar el dinero que debe. Deben enviarle una citación judicial. Si esto sucede, no lo ignore o perderá la oportunidad de pelear en la corte. Si ganan, la corte puede permitirles embargar su salario.

Si un cobrador de deudas lo demanda con éxito y usted no paga la cantidad ordenada por la corte en cada fecha de vencimiento de pago, el cobrador de deudas puede …

  • Embargar su salario por encima de cierta cantidad
  • Retirar dinero de su cuenta bancaria (a menos que esté protegido en forma de ciertos beneficios gubernamentales)
  • Toma tu propiedad

Sus derechos: Los cobradores de deudas no pueden amenazarlo con demandarlo si no planean hacerlo. No pueden mentir ni engañar, lo que significa que no pueden decir que le han enviado documentos legales u órdenes judiciales si no lo han hecho. Tampoco pueden amenazar con quitarle el dinero de sus beneficios. Aunque los beneficios federales se pueden embargar en determinadas circunstancias (impuestos atrasados, pensión alimenticia, manutención infantil y préstamos estudiantiles), la mayoría de los beneficios federales están exentos de embargo, incluidos el seguro social, los beneficios para veteranos, la jubilación federal y la discapacidad, las anualidades militares y la asistencia federal por desastre. .

¿Qué hago si un cobrador de deudas ha violado la ley?

Si su cobrador de deudas viola la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, usted tiene derecho a demandar dentro de un año después de que se cometió el acto.

Potencialmente, podría cobrar daños causados ​​por las prácticas del cobrador de deudas, tal vez en forma de salarios perdidos o costos médicos. Incluso si no puede probar que está dañado, la corte puede obligar al cobrador a pagarle hasta $ 1,000, y potencialmente puede obtener el reembolso de sus honorarios legales.

Si cree que un cobrador de deudas puede estar violando la ley, puede comunicarse con las Comisiones Federales de Comercio, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o la oficina del Fiscal General de su propio estado.

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Sobre el Autor

Elizabeth Aldrich

Elizabeth es una escritora independiente y “nómada digital” especializada en pequeñas empresas, emprendimiento, asesoramiento profesional, bienes raíces, viajes, arte y cultura. Ha escrito para medios tan variados como Rawckus Music and Arts Magazine, Itcher Entertainment, Sweden Tips, Houzz, Hometalk, JobHero, Tico Times y Eugene Weekly. Gracias a un período de tres años en un trabajo de viaje, su habilidad para extraer grandes ofertas y la agitación de tarjetas de crédito, no ha pagado un solo vuelo desde 2012, a pesar de sus constantes viajes. Puede encontrarla en Twitter @LizzieAldrich o en su sitio web, www.elizabethaldrich.com.

70 comentarios

¿Qué puedo hacer si entro en un socio comercial y abro una tarjeta de crédito de la empresa con nuestros nombres personales como cuenta conjunta? La razón por la que lo hice es porque su crédito es malo y el mío tiene una puntuación de 800. Prometió pagarlo cuando lo use. Ahora no estamos realmente en buenos términos, pero cargó $ 8500 en la tarjeta de crédito que nunca vi ni la activé. Cuando llegó, la abrió y activó la tarjeta de crédito con su nombre, pero técnicamente ambas tarjetas están a mi nombre y ni siquiera sabía que había llegado. ¿Qué más puedo hacer además de llevarlo también a la corte?

Hola John Tuve un fracaso comercial en 2008 debido al precio del combustible y la falta de flete. Tenía un negocio expedito. Presentar el capítulo 7 de bancarrota en 2010, dado de baja en marzo de 2011. Recién me estaba recuperando hasta que el Día de Acción de Gracias de 2014 sufrí una intoxicación alimentaria. Hice una entrega temprano en la mañana el viernes al día siguiente y regresé al patio. Hice que mi prometida me llevara al hospital. Estuvo allí el viernes y fue liberado el lunes. Al día siguiente tuve el peor calambre en la pierna y no sentí nada en el pie derecho. Volví al hospital y me mantuvieron en observación hasta pasada la medianoche. Me enviaron en ambulancia a otro hospital en el centro de Cincinnati. Ahora es el 3 de diciembre de 2014. Operaron una pierna y dijeron que era una masa de sangre. Estuve en ese hospital durante dos meses. 3 de diciembre al 5 de febrero de 2015. Estuve fuera del trabajo el de ese año. Mis facturas superaron los $ 250000 que mi seguro pagó $ 189,000. Lo que me dejó gravemente endeudado. Debido a la línea fina más famosa entre la cláusula de pliegue. Por encima y más allá de los cargos habituales y razonables. Que es una brecha muy grande. Mi puntaje de crédito estaba en el baño 419. Contraté a National Debt Relief para manejar una tarjeta de crédito que me cansó para demandarme. Barclay no menciona ningún nombre. Recibí una carta de ellos y de su abogado representante. Iban a perseguir un juicio. Envié por fax toda la información a la empresa NDR. El representante me aseguró que todo se arreglaría. 30 días después, recibo otra carta por correo que indica que se otorgó un fallo a la firma de Cleveland Ohio.Por encima y más allá de los cargos habituales y razonables. Que es una brecha muy grande. Mi puntaje de crédito estaba en el baño 419. Contraté a National Debt Relief para manejar una tarjeta de crédito que me cansó para demandarme. Barclay no menciona ningún nombre. Recibí una carta de ellos y de su abogado representante. Iban a perseguir un juicio. Envié por fax toda la información a la empresa NDR. El representante me aseguró que todo se arreglaría. 30 días después, recibo otra carta por correo que indica que se otorgó un fallo a la firma de Cleveland Ohio.Por encima y más allá de los cargos habituales y razonables. Que es una brecha muy grande. Mi puntaje de crédito estaba en el baño 419. Contraté a National Debt Relief para manejar una tarjeta de crédito que me cansó para demandarme. Barclay no menciona ningún nombre. Recibí una carta de ellos y de su abogado representante. Iban a perseguir un juicio. Envié por fax toda la información a la empresa NDR. El representante me aseguró que todo se arreglaría. 30 días después, recibo otra carta por correo que indica que se otorgó un fallo a la firma de Cleveland Ohio.Envié por fax toda la información a la empresa NDR. El representante me aseguró que todo se arreglaría. 30 días después, recibo otra carta por correo que indica que se otorgó un fallo a la firma de Cleveland Ohio.Envié por fax toda la información a la empresa NDR. El representante me aseguró que todo se arreglaría. 30 días después, recibo otra carta por correo que indica que se otorgó un fallo a la firma de Cleveland Ohio.NDR dijo que envié la información por fax al número equivocado. Incluso me cobraron $ 12.50 adicionales por los servicios de su equipo legal más allá de los $ 254.00 negociados que ya estaba pagando. Llamé al bufete de abogados y no me hablaron hasta que liberé a NDR del proceso de endeudamiento. Cuando llamé a NDR para despedirlos, dijeron que la mayor parte de todo el dinero que les había pagado iba a los legales por sus servicios negociados. La tarifa adicional fue del 25% del monto original en el primero. Sabiendo lo que sé ahora, sería mejor que aceptara la primera oferta de liquidación del bufete de abogados.Ahora, lo que me lleva al Capítulo 2 de mi historia. Tratando de mejorar mi puntaje y calificación crediticia. Empleo la ley de Lexington a $ 99.00 por mes más las tarifas de introducción. Los tuve alrededor de 7 meses con la esperanza de poder sacar este juicio y la quiebra anterior. Después de liquidar la sentencia, recibí la carta de liberación del bufete de abogados y la llevé personalmente a la corte. Treinta días después, estaba fuera de mi informe crediticio. Sin embargo, aún quedan pendientes las facturas de cobros médicos y otros. Las agencias de crédito que son el Capítulo 3. Mi puntaje subió a 640, pero ahora bajó a 609 debido a algunas consultas y cerca de extender mi crédito para pagar algunas facturas más. registro de pago. Sí, estoy interesado en cómo las agencias de crédito controlan nuestras vidas debido a los puntajes FICO.Horrendo necesita un cambio. Gracias por leer Bill n deuda.

Perdóname si ya eres consciente de esto. Pero también existe el factor principal de la tasa de utilización (porcentaje) del crédito utilizado de lo que está disponible. Sea consciente de esto, como la mayoría asume, está bien usar la mayor parte si lo tiene disponible. ¡No! Manténgalo por debajo del 18% si puede. Empiece con algo pequeño y cree cuentas. Pagadlos. Cada 6 meses solicita un aumento si lo recibes. Aumente sus líneas de crédito siempre que sea posible. Esto ayudará a su puntaje al reducir su proporción. Si necesita comprar, manténgalo por debajo del 30% y pague rápidamente.