¿Puedo vender mi casa si tengo un préstamo de la FHA?

¿Puedo vender mi casa si tengo un préstamo de la FHA?
13 enero, 2021

Por Brandon Cornett | © 2020, todos los derechos reservados | Prohibida la duplicación

Pregunta del lector: “Hace un tiempo compramos una casa con un préstamo hipotecario de la FHA. Ahora nos gustaría vender la casa para trasladarnos a trabajar. ¿Puedo vender mi casa si todavía tengo un préstamo de la FHA? “

La respuesta corta es sí, en la mayoría de los casos es completamente posible vender una casa incluso si todavía está pagando el préstamo de la FHA. No existe ninguna regla o requisito que diga que no puede vender una casa mientras aún tenga un préstamo de la FHA asociado con la propiedad.

Pero hay algunas restricciones “anti-volteo” que debe tener en cuenta si planea vender la propiedad a un comprador que también va a utilizar un préstamo de la FHA. Hablaremos más sobre eso a continuación.

¿Puedo vender mi casa con un préstamo de la FHA?

Esta es una pregunta que hemos recibido en numerosas ocasiones a lo largo de los años. Parece que muchos compradores de vivienda y prestatarios creen que estarán “bloqueados” en un préstamo de la FHA durante un cierto período de tiempo. En otras palabras, les preocupa no poder vender la casa en el futuro porque tienen un préstamo de la FHA sobre la casa.

Pero ese no es el caso. Ciertamente, podría vender una casa incluso si todavía tiene un préstamo de la FHA.

No son algunos de los obstáculos potenciales en la venta de una casa. Por ejemplo, algunas personas no tienen suficiente capital en sus casas para hacer una venta tradicional, por lo que es posible que tengan que hacer una venta corta. Y podría ser más difícil encontrar un comprador calificado en algunos mercados más lentos. Pero tener un préstamo de la FHA generalmente no es un obstáculo para los vendedores. Es su propiedad, por lo que tiene derecho a venderla.

Cómo funciona este programa hipotecario

Esto podría ser más fácil de entender si hablamos de qué es un préstamo FHA y cómo funcionan.

La Administración Federal de Vivienda en realidad no presta dinero a los prestatarios a través de este programa. Simplemente aseguran al prestamista hipotecario contra pérdidas que pudieran resultar del incumplimiento del prestatario o de la falta de pago. Es este seguro del gobierno lo que hace que el programa sea tan flexible en primer lugar. (Por lo general, es más fácil calificar para un préstamo de la FHA que el financiamiento convencional).

Entonces, un préstamo de la FHA es básicamente una hipoteca con un seguro del gobierno aplicado. Y no hay nada en el “reglamento” oficial que le impida vender la casa en el futuro.

HUD desalienta la inversión de propiedad

Entonces, hemos respondido la pregunta principal aquí. ¿Puede vender una casa si todavía tiene un préstamo de la FHA? La respuesta es sí, en la mayoría de los casos esto es completamente posible.

Pero si va a vender la casa a un comprador que también está usando un préstamo de la FHA, hay un requisito de tiempo que debe cumplirse. Esto es para evitar la volcadura de la propiedad (es decir, la compra y venta de una casa con un cambio rápido con fines de lucro).

Según la Parte II, Sección A-1 del Manual 4000.1 de HUD (también conocido como el Manual de políticas de vivienda unifamiliar ):

“Una propiedad que se revenda 90 días o menos después de la fecha de adquisición del vendedor no es elegible para una hipoteca asegurada por la FHA”.

Los préstamos de la FHA son ‘asumibles’ en algunos casos

También vale la pena mencionar que los préstamos FHA son asumibles, en la mayoría de los casos. Esto significa que si una persona quiere comprar la casa que está vendiendo, y cumple con todos los requisitos mínimos para un préstamo FHA, esencialmente podría hacerse cargo de los pagos de su préstamo hipotecario.

Dependiendo de la situación, esto podría ofrecer varias ventajas a la persona que compra la vivienda. Podrían terminar con una tasa hipotecaria más baja de la que obtendrían si solicitaran un nuevo préstamo. También hay otros beneficios potenciales, pero ese es un tema para otro día.

Por otro lado, los préstamos convencionales (aquellos que no están asegurados por el gobierno) generalmente no son asumibles.