Préstamos para empresas emergentes | Lo mejor de 2020 |

Préstamos para empresas emergentes | Lo mejor de 2020 |
Category: Crédito Comercial
13 enero, 2021

Alrededor del 30% de las nuevas empresas fracasan porque el dinero se agotó, no deje que la suya sea una de ellas. 1

  • Intro
  • Lendio
  • BlueVine
  • Caja de fondos
  • Kabbage
  • En cubierta
  • Menciones honoríficas
  • Otros préstamos
  • Más opciones de financiación
  • Para llevar

Las pequeñas empresas ahora pueden recibir ayuda del gobierno para cubrir la nómina a través del Programa de Protección de Cheques de Pago. El programa cuesta $ 349 mil millones del paquete de estímulo de $ 2.2 billones y permite que las pequeñas empresas reciban dinero por un total del 250% de su nómina mensual promedio en 2019.

Los préstamos alcanzan un máximo de $ 10 millones y pueden utilizarse a discreción de la empresa. Sin embargo, el préstamo puede ser condonado si se cumplen ciertos requisitos. Si no se compensa a ningún empleado por encima de los $ 100,000 y al menos el 75% del dinero se destina a los trabajadores que pagan, se puede condonar la totalidad del préstamo.

Los préstamos que no se condonen deben reembolsarse en dos años a una tasa de interés del 0,5% después de seis meses de aplazamiento de intereses.

La única forma de solicitar estos préstamos es a través de un prestamista autorizado por la SBA . Las solicitudes abren el viernes 3 de abril y cierran el 30 de junio. La solicitud consta de un formulario de dos páginas además de la documentación requerida.

Ser propietario de una nueva empresa es emocionante: tiene muchas oportunidades y mucho potencial por delante. Por supuesto, también puede resultar estresante. Hay muchos costos iniciales que pueden interponerse en su camino. Y si no tiene cuidado, los problemas de flujo de caja pueden hacer que su negocio se detenga.

Pero probablemente ya lo sepas. Solo necesita saber cómo obtener el financiamiento para hacer crecer su startup.

Por eso estamos aquí. En nuestras clasificaciones a continuación, le informaremos sobre la mejor financiación para empresas emergentes que existe, y cómo calificar para ella, para que pueda hacer que su negocio aumente.

En esta clasificación, nos centraremos en los préstamos para los que puede calificar con un año o menos en el negocio y $ 100,000 o menos en ingresos anuales; en otras palabras, el financiamiento comercial que las nuevas empresas pueden obtener.

Los mejores préstamos para pequeñas empresas para su inicio

  • Lendio: Mejores préstamos para startups en general
  • BlueVine: lo mejor para la variedad de préstamos
  • Caja de fondos: mejor para crédito bajo
  • Kabbage: más conveniente
  • OnDeck: mejor para pedir prestado repetidamente
  • Kiva: lo mejor para micropréstamos
  • Acción: lo mejor para negocios únicos
  • StreetShares: lo mejor para préstamos P2P
  • CanCapital: lo mejor para ACM
Empresa Préstamo min./max. Tarifa más baja de la lista * Min. ingresos anuales Min. tiempo en el negocio Conseguir un prestamo
Lendio $ 500 / $ 5 millones 6% $ 50 000 6 meses Aplica ya
BlueVine $ 5,000 / $ 5 millones 4,8% $ 100,000 6 meses Aplica ya
Caja de fondos $ 1,000 / $ 100,000 Tasa de extracción del 4,66% $ 50 000 3 meses Aplica ya
Kabbage $ 2,000 / $ 250,000 Tasa de factor 1,5 $ 50 000 1 año Aplica ya
En cubierta $ 5,000 / $ 500,000 9% $ 100,000 1 año Aplica ya
Kiva $ 0 / $ 10,000 0% N / A N / A Aplica ya
Acción $ 300 / $ 250 000 7% N / A N / A Aplica ya
StreetShares $ 2,000 / $ 250,000 7,75% $ 25 000 1 año Aplica ya
CanCapital $ 2,500 / $ 250,000 12,9% $ 150 000 6 meses Aplica ya

Lendio: Mejor en general

¿Qué pasaría si, en lugar de dedicar tiempo a presentar solicitudes a varios prestamistas para ver quién lo aprobará y qué tipo de ofertas recibe, pudiera completar una solicitud y obtener múltiples ofertas de préstamos para comparar y elegir? Sí, ese es Lendio. Simplemente complete una solicitud breve y Lendio lo emparejará con los préstamos para los que su empresa califica. Entonces puedes elegir el que más te guste. Fácil, ¿verdad?

Para calificar para un préstamo Lendio, deberá haber estado en el negocio durante seis meses y tener al menos un puntaje de crédito de 550. Ahora, cumplir con esos requisitos mínimos no le dará las tasas más bajas ni los préstamos más grandes. Pero dado que Lendio trabaja con más de 75 prestamistas (incluidos algunos que recomendamos a continuación), es muy probable que encuentre algún tipo de financiación para su inicio.

Con todo, desde financiamiento de equipos hasta líneas de crédito y préstamos a largo plazo, Lendio ofrece una comparación única para préstamos para pequeñas empresas. ¿Que es no gustar?

  • Aplicación rápida
  • Amplia variedad de financiación y prestamistas
  • Orientación y experiencia personalizadas
  • Tasas de interés altas en algunos préstamos
  • Informes de consultas crediticias duras

BlueVine: lo mejor para la variedad de préstamos

Como empresa emergente, sus opciones de financiación suelen ser bastante limitadas. Afortunadamente, BlueVine tiene tres tipos diferentes de financiamiento para los que incluso las empresas jóvenes pueden calificar: un préstamo a plazo básico, una línea de crédito comercial y factoraje de facturas. Entonces, ya sea que necesite un préstamo para cubrir esa nueva contratación o que necesite un crédito renovable para solucionar cualquier problema de flujo de efectivo, BlueVine lo tiene cubierto.

Aún mejor, BlueVine es relativamente fácil de calificar. Puede presentar una solicitud después de solo tres meses en el negocio, y BlueVine solicita solo $ 100,000 en ingresos anuales y un puntaje de crédito bajo de 530. Claro, no obtendrá las mejores tarifas ni los préstamos más grandes si apenas cumple con esos requisitos, pero la variedad de préstamos de BlueVine y los bajos requisitos lo convierten en una buena opción para muchas empresas emergentes.

  • Tres tipos de préstamos disponibles
  • Requisitos de puntaje de crédito bajo
  • Grandes préstamos disponibles
  • Disponibilidad limitada en algunos estados
  • Tarifas potencialmente elevadas

Caja de fondos: lo mejor para mal crédito

Aunque solicite un préstamo comercial, la mayoría de los prestamistas miran su puntaje crediticio personal. Si prefiere que no lo hagan, porque su crédito es bajo o inexistente, le recomendamos Fundbox. Utiliza una aplicación automatizada que analiza su software de contabilidad o su cuenta bancaria comercial en lugar de cosas como un puntaje de crédito. Eso significa que un crédito pobre o nulo no es un problema; aún puede obtener una línea de crédito con Fundbox.

Ahora, es posible que a Fundbox no le importe su puntaje de crédito, pero busca algunas calificaciones básicas. Su empresa debe tener al menos dos meses, preferiblemente seis, y generar $ 50,000 en ingresos anuales. Y si obtiene la aprobación, tenga en cuenta que Fundbox tiene tarifas relativamente altas en su financiamiento. Pero si su puntaje de crédito le impide obtener la aprobación de otros préstamos, Fundbox es una excelente opción.

  • Aplicación automatizada
  • Requisitos de aprobación bajos
  • Financiamiento rápido
  • Montos máximos de préstamos bajos
  • APR alto

Kabbage: más conveniente

Al igual que Fundbox, Kabbage tiene un proceso de aprobación y solicitud automatizado. Simplemente conecte Kabbage a su cuenta bancaria comercial y podrá tomar una decisión en cuestión de minutos. Pero la conveniencia de Kabbage no se detiene ahí. Este prestamista puede ofrecer solo líneas de crédito, pero le permite acceder a su línea a través de una tarjeta Kabbage (que puede usar como una tarjeta de crédito), PayPal (para fondos casi instantáneos) o un depósito en su cuenta bancaria.

Ese tipo de conveniencia hace de Kabbage uno de nuestros prestamistas favoritos, pero también nos gustan sus calificaciones relajadas. Si bien Kabbage verificará su puntaje crediticio, no busca un puntaje crediticio mínimo específico. Además, solo requiere un año en el negocio y $ 50,000 en ingresos. Debe tener cuidado con sus altas tarifas y tarifas, pero eso no debería impedirle presentar la solicitud. Porque cuando se trata de conveniencia, los préstamos Kabbage son inmejorables.

  • Varias formas de acceder a la financiación
  • Proceso de aprobación rápido y automatizado
  • Sin requisito de crédito
  • Tasas altas y APR
  • Estructura de tarifas confusa

OnDeck: mejor para pedir prestado repetidamente

Seremos honestos: OnDeck no ofrece las mejores ofertas para los prestatarios nuevos. Pero OnDeck ofrece a los prestatarios habituales muchas ventajas, incluidas tarifas reducidas (o incluso eximidas) y una tasa de porcentaje anual más baja para los préstamos. Entonces, si necesita un préstamo a plazo para su inicio ahora y cree que necesitará más préstamos comerciales en el futuro, OnDeck podría ser una buena opción. Y no hay mejor momento para comenzar a construir esa relación beneficiosa con OnDeck que ahora.

OnDeck tiene requisitos de aplicación bastante razonables para las nuevas empresas: un puntaje de crédito de 600, un año en el negocio y $ 100,000 en ingresos. Ahora, esos requisitos de aplicación son más altos que nuestros otros cuatro prestamistas favoritos para empresas emergentes, por lo que OnDeck no es para todos y para todas las empresas. Pero si cumple o excede esas calificaciones y desea crear una relación a largo plazo con su prestamista, entonces OnDeck podría ser adecuado para usted.

  • Tasas más bajas para los prestatarios habituales
  • Informar a las agencias de crédito comerciales
  • Excelente reputación con los prestatarios
  • Tasas altas para prestatarios primerizos
  • Gravamen requerido y garantía personal

¿No califica para un préstamo comercial? En su lugar, obtenga un préstamo personal.

Menciones honoríficas

Los prestamistas anteriores son nuestros favoritos para las empresas emergentes, pero los cinco siguientes tampoco son tan malos.

Kiva: lo mejor para micropréstamos

¿Y si no tuviera que pagar intereses por su financiación? Con Kiva, no es así. Ofrece 0% de interés en todos sus microcréditos. Seguro, tendrá que comenzar el proceso de financiación colectiva haciendo que su familia y amigos aporten algo de financiación, pero ¿qué otro prestamista ofrece préstamos sin intereses? Sin embargo, tenga en cuenta que los micropréstamos de Kiva ascienden a solo $ 10,000. Por supuesto, si recién está comenzando, eso podría ser más que suficiente.

Acción: lo mejor para negocios únicos

Acción quiere conocerte, tu verdadero yo, y tu negocio. Claro, Acción analiza su puntaje crediticio y los ingresos de su negocio, pero eso es solo la punta del iceberg. Tiene una aplicación única y extensa en la que puede compartir lo que hace que usted y su empresa sean especiales. Entonces, incluso si otros prestamistas lo han ignorado, Acción podría ver su verdadero potencial y brindarle el préstamo que necesita.

StreetShares: lo mejor para préstamos entre pares

Tal vez haya escuchado cosas buenas sobre los préstamos P2P (peer-to-peer), como el hecho de que a menudo puede obtener tasas sorprendentemente bajas. En ese caso, es posible que le guste StreetShares. Si bien no es nuestro prestamista P2P favorito absoluto (Funding Circle toma ese honor), StreetShares todavía ofrece excelentes ofertas en préstamos. Más importante aún, es uno de los únicos prestamistas P2P para los que las empresas emergentes pueden calificar. Entonces, si le interesa la financiación P2P, pruebe StreetShares.

CanCapital: lo mejor para adelantos en efectivo para comerciantes

Mire, realmente no nos encanta recomendar anticipos en efectivo para comerciantes (MCA), y CanCapital tiene requisitos de ingresos más altos que la mayoría de los prestamistas en esta lista. Pero si está de acuerdo con las altas tasas y los cortos plazos de pago que vienen de serie con los MCA, puede hacerlo peor que CanCapital. Tiene excelentes críticas con los clientes y una buena calificación con BBB (una rareza entre las empresas de MCA). Si desea que un MCA supere sus necesidades de flujo de efectivo, CanCapital es su mejor opción.

Muchos de estos prestamistas le proporcionarán un SMART Box cuando reciba una oferta de préstamo. ¡Míralo! Esta herramienta establece claramente el costo total de su préstamo, desde APR hasta tarifas, para que sepa exactamente cuánto está pagando realmente.

Otros préstamos que debes conocer

Si decide seguir con los préstamos, es posible que desee considerar estos tipos de préstamos especializados.

Préstamos comerciales para startups con mal crédito o sin historial crediticio

¿Tienes mal crédito? Eso no significa que deba renunciar a la financiación de su negocio. Algunos tipos de préstamos son más fáciles de obtener que otros. Hemos reunido algunos de nuestros favoritos en nuestra guía de los mejores préstamos comerciales para mal crédito.

Préstamos comerciales para nuevas empresas propiedad de mujeres

Es ilegal que los prestamistas tengan préstamos específicamente para negocios propiedad de mujeres, al igual que sería ilegal que tuvieran préstamos para negocios propiedad de hombres. Dicho esto, algunos prestamistas tienen programas específicos para mujeres propietarias de negocios. Puedes conocer más en nuestro ranking de los mejores préstamos comerciales para mujeres.

Préstamos para empresas propiedad de minorías

Como era de esperar, también es ilegal que los prestamistas discriminen por motivos de raza, lo que incluye dar preferencia a los propietarios de empresas minoritarias. Pero aún encontramos algunos prestamistas que creemos que funcionarán mejor para las empresas propiedad de minorías, clasificados en nuestra lista de los mejores préstamos para pequeñas empresas para minorías.

Préstamos para empresas emergentes para veteranos

Si es propietario de un negocio veterano, probablemente sepa todo sobre los préstamos hipotecarios de VA. Pero, ¿qué pasa con los préstamos comerciales para veteranos? Bueno, no hay préstamos comerciales exclusivamente para veteranos, pero hay algunos préstamos, subvenciones y recursos para empresarios veteranos que debe conocer.

Préstamos comerciales sin garantía

La mayoría de los prestamistas requieren que tenga una garantía, generalmente activos comerciales, como equipos o bienes raíces, para garantizar su préstamo comercial. Pero si es una startup con pocos activos a su nombre (comercial), es posible que no tenga la garantía necesaria. En ese caso, consulte nuestra lista de los mejores préstamos comerciales sin garantía.

Préstamos respaldados por el gobierno

La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA) respalda algunos préstamos comerciales. Estos préstamos de la SBA tienen tasas y tarifas muy bajas. Como una empresa joven, es probable que su empresa aún no califique para los préstamos de la SBA (dos años en el negocio es uno de los requisitos básicos), pero es algo en lo que debe trabajar en el futuro.

Más opciones de financiación para startups

Los préstamos tradicionales son excelentes, pero están lejos de ser la única forma de financiar su negocio. Si desea hacer crecer su startup, también puede considerar otras opciones de financiamiento para pequeñas empresas como estas:

  • Ahorros personales
  • Préstamos personales
  • Tarjetas de crédito comerciales
  • Subvenciones empresariales
  • Inversiones de familiares y amigos
  • inversores angelicales
  • Capitalistas de riesgo
  • Sitios de crowdfunding
  • Financiamiento de equipos

La comida para llevar

Incluso como propietario de una empresa nueva, tiene muchas opciones de financiación. Desde mercados de préstamos como Lendio hasta adelantos en efectivo para comerciantes de CanCapital, hay prestamistas que están listos y dispuestos a trabajar con su negocio.

Así que encuentre el que mejor se adapte a sus necesidades y calificaciones, y luego obtenga esa financiación para hacer crecer su negocio.

Ahora que está leyendo para solicitar un préstamo inicial, asegúrese de evitar errores comunes al obtener un préstamo comercial.

En Business.org, nuestra investigación está destinada a ofrecer recomendaciones generales de productos y servicios. No garantizamos que nuestras sugerencias funcionen mejor para cada individuo o negocio, así que considere sus necesidades únicas al elegir productos y servicios.

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