Penalidad, cargos y leyes por fraude hipotecario; Estatuto de limitaciones | Federal

Penalidad, cargos y leyes por fraude hipotecario; Estatuto de limitaciones | Federal
13 enero, 2021

El fraude hipotecario es un delito increíblemente complicado. Se cree que, si se incluyeran omisiones y errores accidentales, al menos el 10% de todas las solicitudes de hipotecas serían fraudulentas. Sin embargo, lo que convierte a algo en delito es la intención. Puede ser muy difícil probar si alguien omitió intencionalmente un dato o si proporcionó intencionalmente información incorrecta. Como resultado, es muy raro que un caso de fraude hipotecario llegue a los tribunales.

Leyes de fraude hipotecario

El fraude hipotecario está cubierto por la FERA (Ley de Recuperación y Cumplimiento de Fraude) de 2009. Esta Ley ha destacado las multas y penas de prisión relacionadas con el fraude hipotecario. FERA es una legislación federal y la mayoría de los estados también tienen sus propias leyes. Si se presentan cargos, generalmente también incurren en cargos por fraude fiscal y fraude por quiebra. Los que se dirigen con mayor frecuencia son los profesionales de bienes raíces, abogados de bienes raíces, tasadores y corredores de hipotecas. Sin embargo, también es posible que un comprador de vivienda habitual sea el objetivo.

Las leyes de fraude hipotecario se dividen en dos categorías específicas, que son:

  1. Fraude de vivienda, en el que alguien presenta información inexacta para poder comprar una vivienda en condiciones más favorables
  2. Fraude con fines de lucro, en el que un profesional inmobiliario falsifica información para poder obtener más dinero de una transacción.

Delitos y cargos por fraude hipotecario

El delito de fraude hipotecario solo se comete si se cometen omisiones o se envía información falsa intencionalmente. Los errores accidentales, por tanto, no constituyen un delito. Es muy difícil hacer la distinción entre estos dos, particularmente cuando se trata de un comprador de vivienda individual. Sin embargo, en el caso de los profesionales hipotecarios, la distinción suele ser más fácil de detectar debido a errores repetidos y evidencia de sobornos. Existen enjuiciamientos federales en términos de fraude hipotecario. Casi exclusivamente, se dirigen al fraude con fines de lucro, más que para vivienda. Si corresponde, los fiscales federales también pueden presentar cargos de RICO (Organizaciones corruptas e influenciadas por delincuentes). Esto se ha vuelto más común en situaciones hipotecarias profesionales desde que estalló la burbuja inmobiliaria.

Penalización por fraude hipotecario

El delito de fraude hipotecario es muy grave y las sanciones son fuertes. La mayoría de las veces, están involucrados múltiples delitos y existen a nivel federal y estatal. Como resultado, también hay una amplia variedad de sanciones posibles. La mayoría de las veces, el fraude hipotecario se clasifica como un delito grave, aunque si la cantidad involucrada es inferior a $ 1,000, generalmente se clasifica como un delito menor. Los castigos comunes incluyen:

  • Una sentencia de prision. A nivel federal, esto podría ser hasta 30 años a nivel federal, o alrededor de cinco años a nivel estatal. Por un delito menor, se pueden imponer penas de cárcel de hasta un año.
  • Una multa, que a menudo es importante. Un solo cargo federal puede resultar en una multa de $ 1,000,000. A nivel estatal, generalmente oscilan entre unos pocos miles y $ 100,000, dependiendo de si el delito fue un delito menor o un delito grave.
  • Restitución, lo que significa que las partes lesionadas son indemnizadas por cualquier lesión que hayan sufrido. Suele ser un pago al prestamista hipotecario.
  • Libertad condicional, que suele durar un año y sigue a una sentencia de prisión o cárcel. Cada vez es más común que la libertad condicional dure más de un año. Los términos de la libertad condicional incluyen informes frecuentes a los oficiales de libertad condicional, no cometer más actos delictivos y someterse a pruebas de drogas al azar.

Bajo FERA, los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley pueden hacer cumplir las leyes. Es bajo FERA que se puede imponer una sentencia de prisión de 30 años, así como una multa de $ 1,000,000.

Pautas para la sentencia por fraude hipotecario

Las pautas de sentencia instan a un juez a determinar primero si se cometió fraude por vivienda o fraude por lucro, siendo este último un delito más grave. La cantidad de delitos, el tiempo que se cometieron y la cantidad de dinero involucrado también son factores importantes. Además, el juez tendrá en cuenta si también se han cometido otros delitos.

Estatuto de limitaciones del fraude hipotecario

En el pasado, el plazo de prescripción en todo el país para todos los casos de fraude era de cinco años. Sin embargo, el presidente Obama estableció una nueva ley en 2009, que la aumentó a 10 años. Además, el estatuto se puede cobrar si el acusado no se encuentra en el estado o el país.

Casos de fraude hipotecario

  • Una mujer de Webster ha sido condenada a cuatro meses de cárcel después de haber sido declarada culpable de estar involucrada en un caso de fraude hipotecario. El caso en sí ocurrió en 2010. Janet Leigh Faticone, de cincuenta y un años, también debe pagar una indemnización o enfrentarse a otros seis meses de cárcel. Ella pagó la restitución, lo que permitió al juez darle una sentencia más baja, así como cinco años de libertad condicional. Curiosamente, Faticone fue acusado de varios otros delitos. Además, no era la primera vez que se enfrentaba a cargos de fraude y fue condenada por ellos. (WHEC Rochester)
  • Diez personas han sido condenadas a un total de más de 52 años de cárcel por fraude hipotecario. El curandero espiritualista Saint Pir Pandariman fue identificado como el principal culpable y fue encarcelado por más tiempo. Curiosamente, este caso tuvo lugar en el Reino Unido, pero se cree que Pandariman también pudo haber obtenido propiedades en el extranjero de manera fraudulenta. Están pendientes más investigaciones. (Stoke Sentinel)
  • Un abogado ha sido condenado a cuatro años de prisión por fraude hipotecario. Avalon Betts-Gaston, de 47 años, de Naperville, ha sido condenado por dos casos de fraude electrónico. Ella afirmó ayudar a los clientes a refinanciar su casa, mientras que en realidad las vendía a compradores falsos, defraudando efectivamente a los propietarios de sus derechos de propiedad. Ha sido condenada a 57 meses y también debe pagar una restitución. (Chicago Sun Times)
  • Paul Chemidlin Jr ha sido condenado a cinco años de prisión por fraude hipotecario. Proporcionó registros de propiedad falsos durante muchos años. Además de una sentencia de prisión, también tendrá que pagar $ 1.5 millones en restitución, así como tres años de libertad condicional. Chemidlin se declaró culpable en relación con 15 propiedades diferentes. Siguieron pérdidas de $ 5 millones debido al comportamiento de Chemidlin y otras nueve personas. (Nueva Jersey verdadera)
  • La policía de Alberta está haciendo un segundo intento de acusar a alguien de fraude hipotecario. En 2013, se incautó un Ferrari de 200.000 dólares, que se cree que se compró mediante actividades delictivas. El Ferrari tuvo que ser devuelto cuando no hubo pruebas. Sin embargo, varios años después, se han presentado más cargos contra algunos de los acusados ​​originales, ya que ahora hay más claridad en términos de quién realmente hizo qué dentro de los delitos. (Sol de Calgary)

Leyes de fraude hipotecario por estado

Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Colorado, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawái, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Luisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, Nevada, New Hampshire, Nueva Jersey, Nuevo México, Nueva York, Carolina del Norte, Dakota del Norte, Ohio, Oklahoma, Oregón, Pensilvania, Rhode Island, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Utah, Vermont, Virginia , Washington, Virginia Occidental, Wisconsin, Wyoming