Pagos mensuales y cargos financieros – Pagos con tarjeta de crédito y cargos financieros | Como funcionan las cosas

Pagos mensuales y cargos financieros – Pagos con tarjeta de crédito y cargos financieros | Como funcionan las cosas
Category: Informe Crediticio
13 enero, 2021

Pagos mensuales y cargos financieros

Algunas tarjetas de crédito, como American Express, requieren que pagues todos los cargos cada mes. Como beneficio, generalmente no tienen cargo financiero y, a veces, no tienen límite máximo. La mayoría de las tarjetas, incluidas Visa, MasterCard, Discover y Optima, ofrecen lo que se conoce como crédito renovable . Esto significa que le permiten llevar un saldo , sobre el que cobran intereses (cargos por financiamiento), y requieren que realice un pago mínimo . El pago mínimo suele ser aproximadamente el 5 por ciento de su saldo actual o $ 10, lo que sea mayor.

Estas son tres de las formas utilizadas por las instituciones financieras para calcular los cargos financieros:

  • Saldo ajustado : este sistema, que según los expertos en consumidores favorece al titular de la tarjeta , toma el saldo de su estado de cuenta anterior, agrega nuevos cargos, resta el pago que realizó y luego multiplica este número por la tasa de interés mensual.
  • Saldo diario promedio : este método, que es bastante imparcial y el más utilizado , funciona así: la empresa realiza un seguimiento de su saldo día a día, sumando cargos y restando pagos a medida que ocurren. Al final del período, calculan el promedio de estos totales diarios y luego multiplican este número por la tasa de interés mensual para encontrar su cargo financiero.
  • Saldo anterior : este método generalmente favorece al emisor de la tarjeta , según los expertos en consumidores. El emisor multiplica el saldo de su estado de cuenta anterior por la tasa de interés mensual para encontrar el nuevo cargo financiero. Esto significa que todavía se le cobran intereses sobre su saldo durante todo un período después de haberlo pagado.

Lo que pague variará según su saldo, la tasa de interés y la forma en que se calcula el cargo financiero. Aquí hay un ejemplo que muestra cuánta diferencia puede hacer la tasa de interés en lo que realmente termina pagando:

  • Tarjeta de alta tasa : suponga que carga $ 1,000 en una tarjeta de crédito al 23,99 por ciento. Después de eso, no realiza más cargos y paga solo el mínimo cada mes. El pago comenzará en $ 51 y poco a poco irá bajando a $ 10. Realizará 77 pagos durante los próximos seis años y cinco meses. Para entonces, habrá pagado $ 573.59 en intereses por su privilegio crediticio.
  • Tarjeta de tasa baja : si cobra esos mismos $ 1,000 en una tarjeta de tasa fija al 9.9 por ciento, el pago mensual mínimo comenzará en $ 50.41 y bajará a $ 10. Hará 17 pagos menos, terminando en seis años y pagando $ 176 en intereses. ¡Esto le ahorra casi $ 400!

Los cargos por pagos atrasados y los cargos por sobrepasar el límite son algunos de los cargos más nuevos que utilizan casi todos los emisores de tarjetas de crédito en la actualidad. Y cada vez más, los emisores están aumentando drásticamente las tasas de interés (hasta un 23,99 por ciento) después de una cantidad determinada de pagos atrasados (lea la letra pequeña y asegúrese de saber si el pago se considera contabilizado en su fecha de matasellos o en la fecha en que el banco ¡o la compañía de tarjetas de crédito lo publica!). Desafortunadamente, una vez que tenga un par de pagos atrasados, la compañía de la tarjeta de crédito puede cobrarle la tasa de interés inflada durante el resto de la vida útil de la cuenta. Intenta evitar esto – todas las compañías de tarjetas de crédito informan su historial de pagos a las agencias de informes crediticios e incluso algunos pagos atrasados ​​pueden causarle problemas cuando intente comprar un automóvil o una casa.

Y como la mayoría de nosotros sabemos, incluso las compañías de tarjetas de crédito cometen errores. En la siguiente sección se explica cómo asegurarse de pagar solo lo que debe.