Nota hipotecaria: qué es, cómo administrar; Opciones de venta

Nota hipotecaria: qué es, cómo administrar; Opciones de venta
13 enero, 2021

Los pagarés hipotecarios son un tipo de pagaré que detalla el reembolso de un préstamo utilizado para comprar bienes raíces. Este documento legal describe el monto del préstamo y los términos de reembolso, incluida la duración y la tasa de interés.

En una hipoteca privada, el prestatario realiza pagos a una persona o entidad privada directamente. Esa persona o entidad puede optar por seguir recibiendo pagos o vender su nota por una suma global.

¿Qué es una nota hipotecaria?

Una nota hipotecaria es una hipoteca en la que la persona que recibe los pagos es un individuo o entidad privada, en lugar de un banco tradicional. El pagaré actúa como un gravamen contra la propiedad, que sirve como garantía para el pago descrito en el pagaré.

Tanto las hipotecas tradicionales patrocinadas por bancos como las hipotecas privadas incluyen una nota hipotecaria. El término “pagaré de hipoteca” se refiere al documento que trata los términos específicos del préstamo. Como tal, los pagarés hipotecarios entran en la categoría de pagarés, que incluyen todos los documentos legales que detallan el pago, incluidos los pagarés hipotecarios, así como otros tipos de préstamos.

Las notas hipotecarias actúan como un activo de fácil liquidación. Los propietarios de pagarés hipotecarios privados pueden optar por seguir recibiendo los pagos mensuales descritos en el pagaré o venderlos a empresas compradoras de pagarés hipotecarios.

Razones por las que los consumidores eligen hipotecas privadas

Los requisitos crediticios más estrictos y los puntajes crediticios magullados llevaron a una afluencia de pagarés hipotecarios privados después de la reciente recesión.

Durante la recesión, muchas casas quedaron abandonadas y cayeron en mal estado, lo que hizo casi imposible obtener hipotecas tradicionales. Debido a que las viviendas deben pasar una inspección como parte de una hipoteca bancaria, es posible que una vivienda que necesite reparaciones o renovaciones importantes solo se pueda comprar a través de una hipoteca privada.

Aquellos con un crédito menos que perfecto y aquellos que trabajan por cuenta propia pueden recurrir a hipotecas privadas cuando es posible que no califiquen para las opciones bancarias tradicionales.

Otros utilizan hipotecas privadas para mantener un activo en la familia. Si un miembro de la familia está vendiendo una casa y otro miembro de la familia necesita una casa, puede tener sentido pagar los intereses de un préstamo hipotecario a un miembro de la familia en lugar de a un banco sin rostro.

Riesgos de tener una nota hipotecaria

Aquellos que poseen una nota hipotecaria privada están actuando esencialmente como lo haría el banco en una hipoteca tradicional y, por lo tanto, asumen el riesgo tal como lo hace el banco.

Cada préstamo conlleva tanto el beneficio de generar intereses como el riesgo de impago. Quienes posean la nota hipotecaria privada, en otras palabras, la persona que recibe los pagos a cambio de la propiedad de la propiedad, deben considerar:

  • ¿Se verá amenazada la seguridad financiera de los titulares de préstamos si el propietario no puede hacer los pagos a tiempo?
  • ¿Tiene el propietario un seguro adecuado que cubra la propiedad?
  • ¿Está la propiedad en riesgo de disminuir su valor por ser descuidada o estar en una mala ubicación?

Quienes poseen pagarés hipotecarios tienen la opción de venderlos para mitigar esos riesgos.

Hechos sobre la venta de una nota hipotecaria

Si alguien con una nota hipotecaria prefiere no esperar a recibir los pagos mensuales, puede vender su nota hipotecaria a cambio de una suma global a través de la industria de las notas hipotecarias secundarias.

La industria ofrece opciones para los propietarios de billetes que necesitan retirar su inversión. Para aquellos que solo necesitan una cantidad menor de dinero, pueden vender una parte de los pagos esperados en la nota hipotecaria por dinero en efectivo ahora.

Vender su pagaré hipotecario puede ser una forma de evitar el riesgo de incumplimiento de pago de un prestatario, o simplemente puede ser una forma de liquidar rápidamente un activo en capital utilizable.

Incluso los pagarés hipotecarios en los que el prestatario no ha pagado regularmente los pagos pueden venderse.

¿Por qué debería vender su pagaré hipotecario?

Uno de los beneficios de tener un pagaré hipotecario privado es que es una inversión fácil de liquidar rápidamente. Algunos propietarios encuentran que prefieren tener una gran suma global en lugar de un lento goteo de pagos programados. Otros propietarios venden una parte de sus pagos futuros para obtener una suma global para manejar una necesidad financiera repentina.

Razones para vender su pagaré hipotecario:

  • Querer capital para iniciar una empresa comercial
  • Mover dinero a una inversión diferente
  • Financiar un hito familiar, como una educación universitaria o una boda
  • La necesidad de dividir una herencia
  • La necesidad de dividir los activos conyugales, que incluyen una nota hipotecaria.
  • Preocupación por el riesgo de ser prestamista

A veces, un propietario recurre a ofrecer una nota hipotecaria privada para vender una casa rápidamente, porque el comprador puede luego pasar por alto el proceso tradicional de aprobación de hipotecas bancarias. En estos casos, los nuevos propietarios de billetes pueden vender el billete rápidamente para recibir la suma global que necesitaban desde el principio.

¿Cómo puede vender su pagaré hipotecario?

Estos son los pasos para vender una nota hipotecaria:

  1. Reúna todos los detalles de la nota que posee.
  2. Proporcione estos detalles a una empresa de compra de pagarés hipotecarios para obtener un presupuesto gratuito.
  3. Examine la cotización antes de enviar el contrato.
  4. La empresa compradora pasa por la fase de diligencia debida para obtener los detalles de la compra en orden.
  5. Se produce el cierre y el vendedor recibe su dinero.

Los inversores y las empresas de la industria de las notas hipotecarias secundarias pueden comprar notas hipotecarias privadas de aquellos que buscan vender. Cuando el propietario de un pagaré desea convertir su pagaré en una suma global, el propietario comienza el proceso de venta de un pagaré hipotecario privado.

Antes de comenzar el proceso de venta, tenga toda la información en el pagaré hipotecario que posee. Estos atributos incluyen información detallada sobre la propiedad, la tasa de interés, el plazo del préstamo, la solvencia del propietario y la equidad del propietario en la propiedad.