Hipoteca después de la bancarrota Prestamistas – Capítulo 7 o Capítulo 13 – Prestamistas no preferenciales | Hipotecas con mal crédito | Préstamos de ingresos declarados

Hipoteca después de la bancarrota Prestamistas – Capítulo 7 o Capítulo 13 – Prestamistas no preferenciales | Hipotecas con mal crédito | Préstamos de ingresos declarados
13 enero, 2021

Muchos asumen que después de declararse en quiebra no puede obtener una hipoteca durante al menos 2-3 años hasta después de que se cancele. Si bien este es el caso de la mayoría de los bancos y compañías hipotecarias, hay algunos prestamistas no preferenciales que no tienen este tipo de períodos de espera. Esto significa que es posible que pueda obtener una hipoteca incluso un día después de la quiebra.

Los préstamos no preferenciales proporcionan requisitos de calificación mucho más flexibles que los préstamos preferenciales. Varios prestamistas hipotecarios ofrecen préstamos no preferenciales, que tienen las siguientes ventajas:

  • Sin períodos de espera después de cualquier tipo de quiebra (incluidas las quiebras del capítulo 7 y del capítulo 13).
  • Tampoco se requieren períodos de espera después de una ejecución hipotecaria o una venta corta.
  • Califique con un puntaje de crédito tan bajo como 500.
  • LTV de hasta el 90%.
  • Montos de préstamos disponibles hasta $ 5,000,000.
  • Se aceptan ratios DTI de hasta el 50%.
  • Los extranjeros y los prestatarios de ITIN pueden ser elegibles.
  • Se permite el agotamiento de activos (use sus activos en lugar de ingresos para calificar).
  • Opciones para utilizar sus extractos bancarios en lugar de declaraciones de impuestos (préstamos de extractos bancarios para prestatarios autónomos).

Los requisitos exactos para obtener un préstamo no preferencial varían de un prestamista a otro. Puede ver 7 de los mejores prestamistas no principales a continuación. Todos estos prestamistas no tienen períodos de espera después de una quiebra. Si desea ayuda para encontrar un prestamista, podemos ayudarlo a encontrar un prestamista.

Prestamistas no preferenciales sin períodos de espera después de una quiebra

A continuación se muestran algunos de los mejores prestamistas hipotecarios que se ocupan de las quiebras de manera diferente. Todos estos prestamistas ofrecen oportunidades para obtener una hipoteca inmediatamente después de una quiebra.

1 – Banco del Pueblo

Peoples Bank tiene múltiples opciones de préstamos después de la quiebra. Intentan proporcionar opciones de préstamos de primera para todos los que califican, incluidas las opciones de la FHA, VA y USDA sin período de espera después de la descarga del Capítulo 13, 12 pagos mensuales durante el Capítulo 13 y 24 meses de período de espera para el Capítulo 7. Todas estas opciones tienen bajas opciones de pago y refinanciamiento de retiro de efectivo.

Las opciones no preferenciales también están disponibles y no incluyen requisitos de condimento para ejecuciones hipotecarias y 12 meses de condimento para quiebras. Los requisitos de puntaje de crédito son tan bajos como 620 y los montos de los préstamos están disponibles hasta $ 3,000,000.

2 – Mantenimiento de la ciudadela

Citadel no requiere ningún período de espera después de una quiebra. También son muy indulgentes con respecto a los puntajes de crédito que aprobarán (a menudo, los solicitantes con un puntaje de crédito de 500 aún calificarán). La relación LTV máxima (relación préstamo-valor) que permiten es del 90%. Citadel ofrece préstamos por montos de hasta $ 5,000,000.

3 – Primer Banco Nacional de América

First National Bank permite el índice DTI máximo más alto (55%) de cualquier prestamista hipotecario que ofrece préstamos hipotecarios sin un período de espera después de una quiebra. El LTV más alto permitido es del 80%, y tienen pautas flexibles de calificación crediticia e ingresos.

4 – Hipoteca ACC

ACC Mortgage ofrece lo que ellos llaman un “Programa de Compra de Segunda Oportunidad”, que permite a los prestatarios obtener una nueva hipoteca inmediatamente después de que se liquide la quiebra. Otro gran aspecto de este programa hipotecario es que no existe un requisito de puntaje crediticio mínimo.

5 – Soluciones hipotecarias de Angel Oak

El programa no preferencial ofrecido por Angel Oak no tiene requisitos de condimento para quiebras, ejecuciones hipotecarias o ventas al descubierto. Esto significa que puede estar solo 1 día fuera de la bancarrota y aún puede calificar. En cuanto a los requisitos de puntaje de crédito, a menudo permiten puntajes de crédito hasta 500. El LTV máximo permitido es del 85%, así que prepárese para hacer un pago inicial del 15% si califica para un préstamo a través de Angel Oak.

6 – Préstamos de caja verde

Green Box Loans en realidad requiere que usted esté 1 año fuera de una bancarrota antes de ser elegible para una nueva hipoteca. Esto sigue siendo mejor que la mayoría de las pautas de los prestamistas, por lo que pensamos que valdría la pena incluirlos en esta lista.

Períodos de espera para préstamos hipotecarios preferenciales

A continuación se muestra información sobre los períodos de espera para obtener un préstamo preferencial después de una quiebra. Esto incluye detalles sobre los períodos de espera para préstamos convencionales, préstamos FHA, préstamos VA y préstamos del USDA.

Préstamo convencional después de la quiebra

Hasta hace poco, Fannie Mae requería que un prestatario esperara al menos 4 años después de que se liquidara su quiebra antes de ser elegible para solicitar un préstamo convencional. Una gran noticia, es en 2020, este período de espera se ha reducido a solo 2 años. Es probable que deba reconstruir su crédito, pero afortunadamente puede obtener un préstamo convencional solo 24 meses después de que se cancele la bancarrota.

Préstamo de la FHA después de la quiebra

Las reglas de la FHA establecen que debe esperar al menos 2 años después de presentar una bancarrota del capítulo 7. Algunos bancos pueden requerir más tiempo para aprobar, pero muchos prestamistas de la FHA aprobarán una solicitud solo después de 2 años. Para un capítulo 13, solo necesita esperar hasta que haya realizado con éxito 12 meses de pagos. Además, deberá proporcionar la aprobación por escrito del administrador judicial. Además, tenga en cuenta que el reloj no se inicia al momento de la presentación, sino una vez que se ha liquidado la quiebra.

Préstamo del USDA después de la quiebra

Las reglas del USDA son similares a las de la FHA. Deberá esperar al menos 2 años después de presentar una bancarrota del capítulo 7. Para una bancarrota del capítulo 13, puede ser elegible después de realizar pagos a tiempo durante 1 año.

Como puede ver, existen diferentes reglas relacionadas con los períodos de espera para varios tipos de programas hipotecarios. Si ha tenido una quiebra reciente, es posible que tenga opciones para obtener una hipoteca. Si desea ayuda para encontrar un prestamista hipotecario, podemos ayudarlo a encontrar un prestamista en su localidad.

Obtener una hipoteca después de una quiebra y ejecución hipotecaria

Si pasó por una ejecución hipotecaria y una quiebra casi al mismo tiempo, lo cual es bastante común, hay más pasos que pueden ser necesarios antes de ser elegible para un préstamo convencional, FHA o USDA. Lo que ocurre a menudo es una ejecución hipotecaria y una quiebra en un corto período de tiempo. Muchas veces, si alguien pierde su trabajo, ejecutará la hipoteca y luego se declarará en bancarrota poco después. Muchos prestamistas cobran lo que se conoce como una “deficiencia” para recuperar las pérdidas de la propiedad ejecutada. Esto lleva a muchos a solicitar una bancarrota del capítulo 7 para eliminar la deficiencia.

Cualquiera que sea el motivo de la ejecución hipotecaria y la declaración de quiebra, es posible que tenga la oportunidad de comprar una casa nuevamente con un préstamo convencional, FHA o USDA. El reloj para su período de espera comenzará una vez que la casa se haya ejecutado por completo o se haya liquidado su quiebra, lo que ocurra al final.

Entendemos que hay mucho que comprender al embarcarse en convertirse en propietario nuevamente después de una bancarrota. ¿Le gustaría recibir ayuda para obtener respuestas a sus preguntas y encontrar el mejor prestamista hipotecario para su situación particular? Brindamos un servicio gratuito de búsqueda de prestamistas y estaremos encantados de brindarle una consulta gratuita para conocer sus opciones.