Goles de puntuación de American Express | Mejore su puntaje crediticio

Goles de puntuación de American Express | Mejore su puntaje crediticio
13 enero, 2021

Una nueva herramienta para ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio.

Objetivos de puntuación de la guía MyCredit de American Express: una nueva forma de ayudarle a alcanzar sus objetivos de puntuación de crédito. Simplemente seleccione su puntaje crediticio deseado para ver recomendaciones personalizadas y comenzar a trabajar para mejorar la salud crediticia.

Mejore su puntaje de crédito construyendo sus objetivos de puntaje personales

Recomendaciones personalizadas

El análisis de su historial crediticio permite que la herramienta Score Goals le brinde recomendaciones personalizadas creadas para ayudarlo a lograr su puntaje crediticio ideal.

Establezca sus metas de puntaje de crédito

Ayude a orientar su puntaje en la dirección correcta, lo que le permitirá alcanzar sus objetivos de puntaje crediticio.

Seguimiento del progreso de la puntuación de crédito

Cada vez que inicia sesión, puede ver su puntaje crediticio más reciente, así como el progreso que está logrando hacia sus objetivos de puntaje.

Cómo los objetivos de puntuación pueden ayudarlo a aumentar su puntuación de crédito

Creado con socios de puntaje de crédito para obtener lecturas precisas de su estado crediticio.

Score Goals está disponible para todos. ¡Incluso si no eres cliente de American Express!

Permítanos establecer metas realistas y hacerse responsable.

Las recomendaciones se basan en los caminos que siguieron millones de personas para alcanzar sus objetivos crediticios.

El uso de Score Goals no afectará su puntaje crediticio.

¿Mencionamos que es gratis?

¿Por qué es importante su puntaje crediticio?

Cómo puede ayudar mejorar su puntaje crediticio:

  • Primas más bajas para la cobertura de automóviles y propietarios de viviendas
  • Aprobación más fácil para préstamos hipotecarios y tasas de interés más bajas
  • Aprobación para tarjetas de crédito que cuentan con APR bajas, transferencias de saldo y programas de recompensas
  • Aprobación más sencilla para aplicaciones de alquiler y servicios públicos
  • Mejora sus posibilidades de aprobación de límites de tarjetas de crédito y montos de préstamos más altos

Score Goals puede ayudarlo a tener un impacto positivo en su futuro financiero.

Creemos que todos deben conocer su puntaje crediticio. Es por eso que le proporcionamos su VantageScore® 3.0 de TransUnion.

Además de su puntaje crediticio, obtenga un informe crediticio detallado de TransUnion que lo ayude a mantenerse informado.

Vea cómo diferentes acciones, como pagar una deuda o abrir una nueva cuenta, podrían afectar su puntaje crediticio.

* Esta puntuación se proporciona con fines educativos. American Express y otros prestamistas pueden usar diferentes puntajes crediticios y otra información para tomar decisiones crediticias.

¿Tiene alguna pregunta sobre cómo mejorar su puntaje crediticio?

¿Qué son los objetivos de puntuación?

Score Goals proporciona recomendaciones sobre cómo puede lograr su puntaje crediticio objetivo en función de lo que han hecho otros con un perfil crediticio similar (archivo completo, archivo delgado o quiebra anterior) y rango de puntaje en el transcurso de un período de tiempo determinado.

¿Qué proporciona Score Goals?

Score Goals devuelve recomendaciones que puede considerar para lograr un objetivo de puntuación deseado dentro de los períodos de tiempo especificados de 6, 12, 18 y 24 meses de duración. Las recomendaciones pueden clasificarse en 1 de 4 categorías: Actividad de pago, Porcentaje de crédito utilizado, Deuda y saldos y Crédito nuevo / reciente. Puede recibir recomendaciones en un mínimo de una categoría y hasta un máximo de las cuatro categorías.

El estado actual asociado con su informe crediticio también se muestra para ofrecerle una instantánea de su situación en relación con las recomendaciones generadas.

¿Qué determina el plazo recomendado por Score Goals?

Recomendamos un marco de tiempo en el que la meta que está tratando de alcanzar fue lograda por un número relativamente alto de consumidores con un perfil crediticio similar al suyo. Para períodos de tiempo más cortos, este objetivo fue logrado por un número relativamente bajo de consumidores con un perfil crediticio similar al suyo.

¿Qué factores afectan su puntaje crediticio?

En general, los emisores de puntajes de crédito utilizan tipos similares de factores de comportamiento crediticio para determinar el puntaje de crédito de un individuo.

Uso total de crédito: extremadamente influyente

Comprender la cantidad de crédito disponible que utiliza es un factor importante para calcular su puntaje crediticio. Una forma de entender su índice de utilización de crédito es tomar sus saldos abiertos actuales en sus cuentas de crédito renovables y dividirlos por los límites de crédito disponibles totales en estas cuentas. Si tiene dos tarjetas, una con un saldo de $ 1000 y un límite de crédito de $ 5000 y otra tarjeta con un saldo de $ 500 y un límite de crédito de $ 1000, combinaría sus saldos ($ 1500) y los dividiría por sus límites de crédito ($ 6000 ) para encontrar su índice de utilización de crédito del 25%. Los titulares de tarjetas con ratios inferiores al 30% suelen considerarse usuarios de crédito responsables, y es posible obtener puntuaciones crediticias más altas cuando se mueven por debajo de esa marca del 30%.

Combinación de créditos y experiencia: muy influyente

Una combinación de muchas cuentas de crédito muestra a los acreedores que puede administrar varias cuentas, asumiendo que las mantiene al día. Asimismo, mantener una cuenta abierta durante mucho tiempo demuestra su capacidad para mantener una cuenta de crédito saludable a lo largo del tiempo. Cuando puede combinar un conjunto diverso de cuentas de crédito durante mucho tiempo, envía fuertes señales de solvencia, lo que puede ayudar a elevar su puntaje crediticio. Por esta razón, mantener sus cuentas abiertas, incluso cuando alcancen un saldo cero, puede contribuir positivamente a su puntaje crediticio.

Historial de pagos: moderadamente influyente

Cuanto más pague sus facturas a tiempo (evitando multas por pago atrasado, incumplimiento o quiebra), más confiable será para los nuevos prestamistas que preguntan sobre su puntaje crediticio.

Edad del historial crediticio: menos influyente

Si bien las cuentas nuevas o los titulares de tarjetas de crédito jóvenes no serán penalizados, los años sucesivos de una cuenta en buen estado pueden ayudar a construir su reputación crediticia y pueden agregar un poco a su puntaje crediticio.

Nuevas cuentas: menos influyentes

Las nuevas cuentas de crédito no necesariamente reducen su puntaje de crédito; sin embargo, cuando realiza varias solicitudes para abrir nuevas cuentas de crédito durante un período corto de tiempo, les indica a los usuarios de puntaje de crédito que puede ser riesgoso prestarles, lo que puede hacer que su puntaje baje un poco. Este factor de cuentas nuevas generalmente no afectará su puntaje crediticio cuando busque un solo préstamo o línea de crédito (conocido como tasa de compra), pero el factor se considera al tratar de determinar si un prestatario parece estar adquiriendo tanto crédito como el prestatario puede, lo que puede sugerir que la capacidad del prestatario para pagar a través de muchas líneas de crédito se está agotando.

¿Cómo puedo trasladar un buen puntaje crediticio a uno excelente?

Con un VantageScore superior a 661, es más probable que pueda obtener la aprobación para una variedad de productos de tarjetas de crédito y préstamos que coincidan con la capacidad de pago de sus ingresos. Pero para obtener las tasas de interés más bajas en tarjetas de crédito y préstamos, junto con límites de préstamos más altos y programas atractivos de recompensas de tarjetas de crédito, es posible que deba mover su puntaje al rango “Excelente” por encima de 781. A continuación, se muestran algunas acciones que pueden contribuir a mejorar su puntaje de crédito más alto:

Pague su deuda dramáticamente

Los prestatarios con puntajes de crédito superiores a 800 usan, en promedio, solo el 7% de su crédito disponible. Si bien muchas personas con puntajes de crédito en el rango “Bueno” han pagado todas las deudas a tiempo durante los últimos dos años y no tienen registros de incumplimiento, ejecución hipotecaria o quiebra en su informe de crédito, la diferencia entre los puntajes de crédito “Bueno” y “Excelente” es muchas veces la cantidad. de deuda en comparación con los límites de crédito disponibles. Al pagar su deuda de manera significativa, lo que generalmente requiere pagar más de sus mínimos mensuales cada mes, puede reducir su deuda a niveles que pueden contribuir a una mejor calificación crediticia.

Consigue saldos cero pero mantén las cartas abiertas

Si llega a un saldo cero, resista la tentación de cerrar la cuenta. Cerrar una línea de crédito puede reducir tres factores principales que pueden ayudar a construir su puntaje de crédito: su combinación de cuentas de crédito, la antigüedad promedio de sus cuentas de crédito y sus límites de crédito disponibles (que afectan su utilización de crédito). Para evitar que el emisor de la tarjeta cierre las tarjetas con saldo cero por inactividad, coloque un pequeño cargo mensual en la tarjeta que puede pagar en su totalidad.

Agregar nuevas cuentas, con razón

Si aún no tiene muchas cuentas de crédito y comienza a ver atractivas ofertas precalificadas para tarjetas de crédito, considere presentar una solicitud. Las ofertas precalificadas con más frecuencia que no se aprobarán cuando presente la solicitud, y agregar una nueva tarjeta a su conjunto de cuentas puede mejorar dos factores que pueden afectar su puntaje crediticio: su combinación de crédito y su utilización de crédito (que disminuye cuando agrega líneas adicionales de crédito). Por supuesto, asegúrese de no caer en la tentación de gastar más del 30% de sus límites de crédito, ya que eso puede llevar su deuda a niveles que no le otorgarán una calificación de “Excelente”.