Estoy preaprobado para un préstamo hipotecario, ¿y ahora qué? | Tigre fiscal

Estoy preaprobado para un préstamo hipotecario, ¿y ahora qué? | Tigre fiscal
13 enero, 2021

Ha sido preaprobado para un préstamo hipotecario, pero ahora no está seguro de a dónde ir desde aquí. Usted sabe que quiere comprar una casa, pero navegar por el mundo inmobiliario puede ser complicado. Un gran primer paso es ponerse en contacto con un agente de bienes raíces para que pueda ayudarlo a reducir sus necesidades de propiedad de vivienda. A partir de ahí, puede comenzar su viaje hacia la búsqueda de la casa de sus sueños, lo que puede llevar un tiempo, por lo que la paciencia es la clave.

Hoy, vamos a discutir cómo hacer una oferta por una casa y qué pasos deben tomarse antes de que pueda obtener las llaves. Además, si la búsqueda de su casa demora más de lo que esperaba originalmente, es posible que se le niegue el préstamo una vez que decida hacer oficialmente una oferta por una casa. Hablaremos sobre por qué podría ser así y qué puede hacer al respecto.

Tabla de contenido

¿Qué sucede después de obtener una aprobación previa para una hipoteca?

Una vez que haya sido preaprobado para una hipoteca, puede comenzar la parte divertida: comprar. Busque una casa que esté dentro del rango de precios que usted y su prestamista discutieron. Tómese el tiempo para recorrer algunas casas y posiblemente reunirse con un agente de bienes raíces que pueda ayudarlo a reducir su búsqueda. Lo más probable es que ya sepa qué es lo que está buscando, por lo que ahora solo tiene que encontrar algo que se ajuste al molde.

Hacer una oferta por una casa

Una vez que lo haya reducido y esté seguro de haber encontrado el adecuado, puede hacer una oferta por la casa. Es bastante común que su agente de bienes raíces haga el trabajo por usted y se comunique directamente con el vendedor o el agente del vendedor. Llevarán su oferta al vendedor y luego regresarán con una aceptación o un rechazo. Si su oferta ha sido aceptada, felicidades, puede pasar al siguiente paso. Sin embargo, si su oferta fue rechazada, es posible que deba presentar una nueva oferta y volver a intentarlo. De lo contrario, podría ser hora de buscar otra casa por completo.

Tasación e inspección

Si su oferta es aceptada, tendrá que someterse a una inspección, normalmente esto no es opcional. Dado que la casa técnicamente garantizará su préstamo hipotecario, su prestamista debe verificar que la propiedad no esté dañada o que tenga un alto riesgo de perder valor. Deberá comunicarse con un inspector y pedirle que revise la casa para ver si hay algún peligro para la seguridad. A menudo, ofrecerán una opción de inspección más profunda, que suele ser una buena idea. Podría encontrar problemas que se habrían pasado por alto por completo y que podrían costarle mucho solucionar en el futuro. Independientemente, el inspector le informará si está dentro de los estándares de seguridad actuales.

La compañía hipotecaria, el banco u otro prestamista también enviará un tasador para asegurarse de que su casa potencial valga lo que le van a prestar. Este tampoco es un paso opcional, pero nuevamente, es lo mejor para usted.

Debido a que generalmente el banco o el prestamista los exigen como condición para aprobar su préstamo, no debe ser tomado por sorpresa al rechazar o modificar su hipoteca debido a problemas con la casa o un valor de tasación bajo. Estas son oportunidades para que ajuste su oferta en función de la nueva información; Si sabe que el vendedor está pidiendo demasiado por una casa, no puede esperar que su prestamista le permita pagar de más.

Aprobacíon final

Una vez que se hayan completado todos los pasos anteriores, su banco procesará su solicitud de préstamo hipotecario y redactará la documentación para su hipoteca. Siempre que sus finanzas no hayan cambiado desde que solicitó la aprobación previa, este paso debería ser fácil.

Luego, esperará una fecha de cierre y se sentará con su prestamista ese día para atar todos los cabos sueltos. Ellos revisarán todo su contrato hipotecario para asegurarse de que usted lo comprenda y de que lo firme en la línea de puntos. Una vez hecho esto, debería obtener sus llaves y finalmente puede llamarse propietario.

Pre-aprobado para préstamo hipotecario pero denegado

En algunos casos, es posible que se le apruebe previamente un préstamo hipotecario, pero se le puede negar un préstamo una vez que esté listo para finalmente hacer una oferta por una vivienda. En la mayoría de los casos, debe obtener la aprobación de un préstamo que está buscando, siempre y cuando no haya cambios importantes en su vida y no espere demasiado entre obtener su aprobación previa y hacer una oferta por una casa.

Por qué la aprobación previa no garantiza que obtendrá su préstamo hipotecario

La aprobación previa verifica su crédito, estado financiero y su historial de reembolso de préstamos en el momento exacto en que solicita la aprobación previa. No hay forma de que el prestamista o el banco sepan cómo será su situación en el futuro o si está pensando en hacer un cambio importante en su vida. Las circunstancias con las que viene son las que se tendrán en cuenta cuando solicite la aprobación previa.

Razones comunes para la denegación de hipoteca

Lo que suele suceder en una situación como esta es que han ocurrido grandes cambios en su vida. Esperado o no, a veces nos enfrentamos a dificultades económicas o nos vemos obligados a cambiar de trabajo o nuestros planes cambian por completo. Quizás descartó la idea de ser dueño de una casa por un tiempo y ahora, de repente, ha decidido que comprar una casa realmente es la mejor idea para usted. Bueno, si fue preaprobado hace un tiempo y no necesariamente se ha ocupado de su puntaje crediticio desde entonces, es posible que se encuentre en un lugar muy diferente cuando se trata de la aprobación del préstamo.

Si ha comenzado un nuevo trabajo desde su aprobación previa, también se le podría negar un préstamo. Podría ser que en realidad esté ganando menos dinero de lo que solía hacer o simplemente el hecho de que sea un trabajo nuevo podría abrumarlo. Los prestamistas y los bancos quieren saber que tiene una fuente de ingresos estable y confiable que no cambiará periódicamente. Por lo tanto, un puesto permanente se ve mucho mejor que uno nuevo que cambia con frecuencia.

Por último, si el estado de sus otros préstamos ha cambiado drásticamente, eso podría ponerlo en una situación financiera completamente diferente. Si ha solicitado otros préstamos entre el momento de la aprobación previa y la realización de una oferta o si ha pagado más préstamos durante ese tiempo, su puntaje crediticio podría haber cambiado bastante. Tomar más préstamos de los que puede manejar no se ve bien al solicitar un nuevo préstamo hipotecario. Si el banco ya ve que tiene préstamos nuevos en los que está trabajando, es posible que no quieran entregarle uno nuevo, especialmente uno tan grande. De manera similar, si nunca ha contraído deudas antes, es posible que no tenga un puntaje crediticio muy alto para que los prestamistas puedan consultarlo al establecer los términos o incluso aprobarlo.

Además, cancelar todos sus préstamos tampoco siempre se ve bien. Es bueno tener al menos una línea de crédito (una tarjeta de crédito normal será suficiente) para demostrar que puede manejar los pagos en curso y la responsabilidad que conlleva un préstamo. Si cancela todas sus deudas, su puntaje crediticio ya no se verá afectado positivamente por las decisiones que tome. Si su puntaje crediticio está estancado, sin actividad crediticia durante demasiado tiempo, su puntaje crediticio ya no mejorará y puede limitar su capacidad para calificar para los mejores términos hipotecarios. Es por eso que siempre es una buena idea mantener al menos algo como una cuenta de tarjeta de crédito abierta para poder agregar siempre nueva información positiva a su historial crediticio. De esta manera,Su puntaje crediticio estará constantemente influenciado por buena información y permanecerá en el rango que realmente necesita cuando esté buscando comprar una casa.

Mi hipoteca ha sido rechazada. ¿Ahora que?

Si se ha visto afectado por uno de los escenarios anteriores, es hora de ponerse a trabajar si está buscando la casa de sus sueños. Puede llevar algún tiempo, pero puede volver al mejor lugar posible para que le aprueben el préstamo que desea.

Empiece por echar un vistazo a su empleo. Como mencionamos, los bancos y los prestamistas quieren ver que puede mantener un trabajo y mantener un ingreso estable para respaldar su hipoteca. Si acaba de comenzar un nuevo trabajo, intente esperar hasta que haya trabajado allí durante unos seis meses antes de solicitar un préstamo nuevamente. Esto le dará algo de tiempo para ahorrar un pago inicial si es necesario y se sentirá cómodo con los nuevos cheques de pago que recibirá. Es probable que su prestamista pueda decirle qué tipo de historial laboral está buscando. para, pero esta área no debería retenerlo tanto como otros aspectos de la aprobación podrían hacerlo.

Si se ha visto afectado por la obtención de nuevos préstamos, intente realmente abrocharse el cinturón y obtener esos pagos tanto como pueda en el transcurso de seis meses. Si ha aceptado un préstamo grande, esto podría tomar más de seis meses para reducirlo a un rango que funcionaría bien junto con la hipoteca de su casa, pero seis meses siempre es un buen lugar para comenzar. Puede consultar con su prestamista y preguntarle qué tan bajo les gustaría verlo, luego solo tiene que ponerse a trabajar.

Finalmente, si ha saldado todas sus deudas, es una buena idea pensar en obtener un pequeño préstamo o una tarjeta de crédito. Usarlo de vez en cuando y pagarlo de inmediato se verá bien en su historial crediticio, lo que a su vez aumentará su puntaje crediticio general. Si ha estado sin crédito en su historial durante demasiado tiempo, es posible que deba esperar un tiempo (nuevamente, seis meses es un buen lugar para comenzar) antes de solicitar su préstamo nuevamente.

Hablar con su prestamista sobre su situación actual en comparación con sus expectativas para un préstamo le ayudará a comprender los cambios que podría necesitar hacer si desea que le aprueben un préstamo. Si le negaron un préstamo, ¡no se preocupe! Siempre puede solucionar el problema y volver más tarde. Una vez que tenga todo en orden y sea aprobado para el préstamo, solo tendrá que hacer una oferta, hacer que inspeccionen la casa y esperar la aprobación final de su banco. Una vez finalizada la aprobación final, solo es cuestión de completar el papeleo. Si está decidido a ser dueño de su propia casa, no hay razón para que no pueda lograrlo. Es posible que tenga que esforzarse mucho en sus finanzas, pero al final puede esperar ser recompensado con las llaves de su propia casa.

¿Busca consejos y guías que le ayuden a aumentar su puntaje crediticio y reducir su tasa de interés? Diríjase al centro de aprendizaje y recursos de calificación crediticia de Fiscal Tiger. ¿Si necesita disputar errores en su informe de crédito? Utilice nuestras prácticas plantillas de cartas de disputa.

Trisha es escritora y bloguera de Boise, ID. Es una vegana dedicada, una ávida jugadora, amante de los gatos y artista amateur de efectos especiales.