Escriba una carta de dificultades para modificar un préstamo con muestras

Escriba una carta de dificultades para modificar un préstamo con muestras
13 enero, 2021

Entre las cosas que su prestamista le pedirá que le proporcione durante el procedimiento de resolución del préstamo, se encuentra una carta de dificultad para modificar el préstamo . Una carta de dificultades es fundamentalmente una carta que le escribe a su prestamista describiendo el escenario en el que se encuentra y ha incumplido con su hipoteca. Esta información es necesaria para que tenga alguna posibilidad de detener su ejecución hipotecaria.

Recuerde que la persona que lee su carta probablemente tiene muchos otros clientes con los que está trabajando, posiblemente por toneladas. Por lo tanto, asegúrese de no escribir una novela al desarrollar su carta. Mantenga breve su escenario fiscal, tal vez de 2 1/2 a 3 páginas como mínimo.

La carta de dificultades es su apoyo a su prestamista, haciéndoles saber que puede mantener su casa, pero no con el préstamo actual en el que se encuentra. Tenga en cuenta que su prestamista ejecutará su informe crediticio y también solicitará todos sus consejos financieros. y para descubrir todas las deudas que tiene, recuerde ser lo más veraz posible. El resultado de mentir sobre su situación en su carta de dificultades puede resultar en que se le niegue mecánicamente.

Aquí hay un ejemplo de registro de adversidades que los prestamistas consideran durante el procedimiento de renegociación del préstamo:

  • Restablecimiento de hipoteca de tasa ajustable: acciones de pago (inusual, pero encontraremos que más prestamistas lo acepten en el futuro)
  • Enfermedad
  • Pérdida de ocupación
  • Ingresos reducidos
  • Compañía desatendida
  • Movimiento de ocupación
  • Muerte de C0 o socio-prestatario
  • Paso
  • Encarcelamiento
  • Divorcio
  • Separación de casados
  • Obligación militar
  • Ingresos reducidos
  • Facturas médicas
  • Daño a la propiedad (desastre natural o anormal)
  • Otros (especificar)

Cuando hagas una investigación potencial, evalúes tu posición y anotes las notas en un papel, es hora de redactar la carta. A continuación se muestra un ejemplo fundamental de cómo debe escribir la carta.

No olvide que su carta de dificultades es solo una parte del procedimiento de modificación del préstamo, pero es esencial para ayudarlo a evitar la ejecución hipotecaria. Hay varias horas de procedimientos estresantes y más procedimientos que debe realizar con su prestamista para poder hacer esto.

No olvides dedicar tiempo a razonar tu carta de dificultades con un amigo, no al final. La carta de dificultades es un comienzo importante para salvar su casa y calificar para una modificación de préstamo. No olvide componer con lo mejor de sus habilidades y mantenga un tono respetuoso y cortés.

Ejemplo de carta de dificultad 1:

Dirección: (Su dirección)

Nombre del prestamista: (Su prestamista)

Número de préstamo: (su número de préstamo)

A quien le interese:

Escribo esta carta para explicar mi desafortunada lista de condiciones que han provocado que nos volvamos atrasados ​​en nuestra hipoteca. Hemos hecho todo lo posible para llegar a fin de mes, pero lamentablemente nos hemos quedado cortos y también nos gustaría que considerara trabajar con nosotros para cambiar nuestro préstamo. Nuestro objetivo número uno será mantener nuestra casa y realmente valoramos la oportunidad de hacerlo.

La razón principal que nos hizo llegar tarde es (inserte la causa aquí y no se alargue demasiado). Poco después de llegar tarde y nuestros ingresos no eran suficientes para cubrir nuestros pagos mensuales, nos retrasamos cada vez más. Ahora, está en la etapa en la que realmente no podemos pagar lo que se le debe (al prestamista). Es nuestra plena intención pagar lo que debemos. Pero en este momento hemos agotado todos nuestros ingresos y recursos, por lo que recurrimos a usted para obtener ayuda.

(La fecha aproximada de la adversidad y consideramos que nuestro escenario es temporal o será de largo plazo). Nuestro escenario ha mejorado porque (razón aquí) y creemos que una modificación de préstamo nos ayudaría a ambos. Le agradeceríamos que pudiera trabajar con nosotros para realizar el pago para que podamos conservar nuestra casa y hacer las paces con su empresa o una cantidad inferior o en mora.

Realmente esperamos que nos mueramos por arreglar esto para que podamos continuar y considerará trabajar con nosotros.

Sinceramente y respetuosamente,

7 de septiembre de 2007

Ejemplo de carta de dificultad 2:

Para: Cuenta hipotecaria nacional # 00089942567

Re: Plan de modificación de hipoteca

Debido al reciente ajuste a la hipoteca que ahora tengo con su organización, me resulta muy difícil administrar el nuevo pago. Tengo una tasa fija de 3 años que ahora es flexible y está programada para corregir nuevamente en febrero de 2016.

Después de revisar mis ingresos actuales, probablemente no haya manera de que pueda administrar el aumento de pagos por venir. Con suerte, existe otro método para renegociar las condiciones de mi hipoteca actual, ayudar a detener la ejecución hipotecaria de mi casa y evitar el incumplimiento.

¿Si es factible obtener mi hipoteca de tasa ajustable actual? Si eso es imposible, se puede posponer el próximo cambio de tarifas a una fecha futura para permitirme refinanciar. Cualquier otra opción que pueda ofrecer será muy valorada.

No necesito que eso cambie y no he tenido problemas para hacer mis pagos durante más de tres años. Otra empresa inicialmente escribió mi hipoteca y fue comprada por Countrywide. Fue el préstamo único aunque las condiciones de la primera hipoteca son horribles. Me prometieron que el refinanciamiento no sería un problema, pero resultó no ser exacto debido a la desaceleración de la industria de la vivienda.

El problema principal es que mi propiedad vale actualmente entre un 5% y un 10% menos de lo que pagué por ella, lo que me impide tener la capacidad de refinanciar. Estaba estudiando en línea y encontré la Declaración de Fannie Mae # 06-18 (4 de octubre de 2006) con respecto al servicio de Modificaciones Hipotecarias Estándar.

Realmente creo que esto aborda el escenario en el que me encuentro ahora junto con otros propietarios de viviendas. Se adjuntan comprobantes de pago recientes que muestran mis ingresos actuales.

Gracias por tu tiempo y pensamiento.

Ejemplo de carta de dificultad 3:

Para que sea más fácil para la mayoría, he incluido otro ejemplo de carta de dificultad de modificación de hipoteca como documento de Word. Simplemente descárguelo en su computadora y edítelo como considere necesario.