¿Dónde puedo obtener un préstamo pequeño? Experian

¿Dónde puedo obtener un préstamo pequeño? Experian
Category: Préstamo Personal
13 enero, 2021

En este articulo:

  • ¿Qué es un préstamo pequeño?
  • Dónde obtener un préstamo pequeño
  • ¿Qué necesito para solicitar un préstamo pequeño?
  • Mejore su crédito para obtener mejores opciones

Hay muchas formas de obtener un préstamo pequeño, incluso si su crédito no está en buena forma. Pero no todos los préstamos pequeños son iguales y algunos son mucho más costosos que otros.

Si necesita un poco de efectivo pero no sabe dónde buscar, es importante tener en cuenta algunas cosas al comenzar su búsqueda y comparar sus opciones. Esto es lo que debe saber sobre dónde obtener un préstamo pequeño.

¿Qué es un préstamo pequeño?

Un pequeño préstamo puede costar unos pocos cientos de dólares. Se pueden usar para casi cualquier cosa que desee, pero generalmente son los más adecuados para gastos menores de emergencia.

Estos son los diferentes tipos de pequeños préstamos disponibles para los consumidores:

Préstamos personales

La mayoría de los préstamos pequeños vienen en forma de préstamos personales. Los préstamos personales generalmente tienen condiciones más favorables que otros tipos de préstamos pequeños, lo que significa que tienden a ofrecer tasas de interés más bajas y plazos de reembolso más largos. No todas las compañías de préstamos personales ofrecen préstamos pequeños, así que verifique los montos mínimos del préstamo antes de presentar la solicitud.

Si bien algunos préstamos personales pequeños pueden requerir una garantía, generalmente en forma de efectivo, hay muchas compañías de préstamos personales que ofrecen préstamos personales sin garantía (sin garantía).

Su capacidad para obtener un préstamo personal dependerá en parte de sus puntajes crediticios, y los puntajes más bajos pueden descalificarlo para obtener un préstamo personal con términos razonables. Algunos prestamistas ofrecen préstamos personales sin verificación de crédito que pueden ser más fáciles de obtener, pero probablemente tendrán tasas de interés y tarifas exorbitantes. Estos costos adicionales pueden hacer que los préstamos sin verificación de crédito sean mucho más difíciles de devolver, por lo que es mejor evitar estos préstamos si es posible.

Adelantos en efectivo con tarjeta de crédito

Si tiene una tarjeta de crédito, puede solicitar un adelanto en efectivo hasta el límite de adelantos en efectivo de su tarjeta, que generalmente es más bajo que el límite de crédito general de la tarjeta.

Los adelantos en efectivo con tarjetas de crédito son costosos. Además de una tarifa por adelantado, que generalmente es un porcentaje del monto de su anticipo, a menudo cobran tasas de interés más altas que las que se cobran en las compras. Además, en lugar de darle un período de gracia como el que obtiene con las compras, los emisores de tarjetas comienzan a cobrar intereses a partir de la fecha del anticipo.

Si bien los adelantos en efectivo son más costosos que algunos préstamos personales, son más baratos que otros, especialmente los préstamos personales sin verificación de crédito. También son mucho más baratos que los préstamos de día de pago.

Préstamos de día de pago

Otro tipo de préstamo pequeño es el préstamo de día de pago. Estos préstamos están ampliamente disponibles en los estados donde los prestamistas de día de pago están legalmente autorizados a operar. Por lo general, son más pequeños que los préstamos personales y son fáciles de obtener; por lo general, ni siquiera necesitará una verificación de crédito.

Pero los préstamos de día de pago cobran tarifas extremadamente altas, que pueden equivaler a una tasa de porcentaje anual promedio (APR) del 400%. Además, tendrá muy poco tiempo para pagar la deuda, por lo general 14 días, por lo que muchos consumidores quedan atrapados en un círculo vicioso de deudas de préstamos de día de pago. Esto implica obtener nuevos préstamos de día de pago para pagar los antiguos, acumulando tarifas e intereses en el camino. Como resultado, es mejor evitar los préstamos de día de pago si es posible.

Préstamos alternativos de día de pago

Ofrecidos exclusivamente por las cooperativas de crédito, los préstamos alternativos de día de pago (PAL) ofrecen un préstamo pequeño mucho más barato que el que puede obtener de un prestamista de día de pago. A menudo, puede obtener los mismos montos de préstamos, pero la APR máxima es del 28%, que es incluso más barata que algunos préstamos personales. También obtiene un plazo de amortización más largo, que puede oscilar entre uno y seis meses.

El único inconveniente es que debe ser miembro de una cooperativa de ahorro y crédito que ofrezca PAL, generalmente durante al menos un mes, antes de poder solicitar uno. No todas las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen PAL, así que consulte con las instituciones de su área para comprender sus opciones.

Dónde obtener un préstamo pequeño

Dependiendo del tipo de préstamo que desee y para el que califique, existen varios tipos de prestamistas que los ofrecen.

Prestamistas en línea

Es más probable que los prestamistas en línea ofrezcan préstamos pequeños que otros prestamistas. Además, tienden a tener requisitos menos estrictos para calificar y obtener la aprobación de un préstamo. Hay muchos prestamistas en línea en el mercado, lo que mejora la probabilidad de que pueda encontrar el prestamista adecuado para usted.

El problema es que los prestamistas en línea pueden cobrar tasas de interés más altas, especialmente si tiene un crédito deficiente o justo. Y, aunque no será un factor para muchos, es posible que a algunos no les guste el hecho de que no podrá visitar una sucursal física y hablar con un representante en persona.

Las cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro que tienden a cobrar tasas de interés y tarifas más bajas que los bancos tradicionales. También pueden ofrecer préstamos alternativos de día de pago y préstamos garantizados en efectivo para prestatarios con mal crédito.

Sin embargo, es posible que se enfrente a estándares de solvencia más estrictos en comparación con los prestamistas en línea. Lo mismo ocurre con algunos bancos tradicionales.

Bancos tradicionales

Los bancos nacionales y comunitarios no ofrecen muchas opciones de préstamos pequeños. En algunos casos, es posible que ni siquiera proporcionen préstamos personales. Sin embargo, hay muchos bancos que ofrecen préstamos personales que puede solicitar y los términos pueden ser competitivos.

Sin embargo, en general, los bancos tradicionales tienen altos estándares de elegibilidad que pueden dificultar la obtención de préstamos si tiene mal crédito.

Prestamistas de igual a igual

Las plataformas de préstamos en línea de igual a igual reúnen a prestatarios e inversores y se encargan de todos los aspectos del proceso de préstamo, incluida la aprobación del préstamo, el establecimiento de tasas y tarifas y el cobro de pagos. Puede encontrar tarifas bajas y un proceso de solicitud rápido utilizando plataformas P2P. No todos los proveedores P2P ofrecen préstamos pequeños; Upstart y LendingClub son dos que sí lo hacen.

Amigos y familia

Si tiene amigos o familiares que están dispuestos a prestarle un poco de dinero, es posible que le resulte más fácil devolverlo, incluso si acepta pagar intereses. Sin embargo, hablar con sus seres queridos sobre el dinero puede ser un desafío, especialmente si ha necesitado asistencia financiera en el pasado.

¿Qué necesito para solicitar un préstamo pequeño?

Cada prestamista tiene diferentes requisitos cuando se trata de la aprobación de préstamos pequeños. Sin embargo, en general, estos son los diversos factores que la mayoría de los prestamistas consideran al determinar si califica:

  • Puntaje de crédito : Su puntaje de crédito es un indicador importante de su capacidad para administrar sus deudas y sus finanzas. Como resultado, muchos prestamistas tienen requisitos mínimos de puntaje crediticio que un prestatario debe cumplir. Cuanto más alta sea su puntuación, mayores serán sus posibilidades de calificar con términos favorables.
  • Historial crediticio : incluso si su puntaje crediticio está en buena forma, los prestamistas verificarán su informe crediticio en busca de ciertos elementos que podrían afectar su decisión. Eso incluye cosas como pagos atrasados, embargos, quiebras y más.
  • Prueba de empleo : Independientemente de su situación crediticia, los prestamistas quieren saber si tiene la capacidad para pagar la deuda. Si actualmente no está empleado y no tiene otras fuentes de ingresos, es posible que tenga dificultades para obtener la aprobación.
  • Documentación de ingresos : además de la prueba de empleo, los prestamistas pueden pedirle pruebas de sus ingresos para asegurarse de que pueda pagar la deuda. También pueden usar sus pagos de deuda actuales para calcular su relación deuda-ingresos, que muestra cuánto de su dinero se destina a sus obligaciones de deuda.
  • Cosignatario : Si no puede obtener la aprobación para un préstamo pequeño por su cuenta, es posible que tenga una mejor oportunidad si tiene un cosignatario solvente.

Antes de solicitar un préstamo pequeño, pregúntele al prestamista sobre sus requisitos. Algunos prestamistas incluso pueden permitirle obtener una precalificación con una verificación de crédito de consulta suave, lo que no afectará su puntaje crediticio. Este proceso le permite ver las ofertas de préstamos antes de presentar la solicitud.

Mejore su crédito para obtener mejores opciones

Si no está experimentando una emergencia financiera, generalmente es una buena idea trabajar para mejorar su crédito antes de solicitar un préstamo pequeño. Incluso si necesita el dinero ahora, busque oportunidades en el futuro sobre cómo puede aumentar su puntaje crediticio.

Para hacer esto, verifique su puntaje de crédito para tener una idea de su posición. Además, obtenga una copia de su informe crediticio y léalo para identificar las áreas que puede necesitar abordar. Esto podría incluir ponerse al día con los pagos vencidos, liquidar las cuentas de cobranza, reducir los saldos de sus tarjetas de crédito o disputar información inexacta o fraudulenta.

Trabajar para mejorar su crédito puede llevar tiempo, pero puede abrir sus oportunidades a opciones más asequibles la próxima vez que necesite dinero.