Comprar una casa en 2020: ¿Qué puntaje crediticio se necesita para comprar una casa? Blog de Intuit Turbo

Comprar una casa en 2020: ¿Qué puntaje crediticio se necesita para comprar una casa? Blog de Intuit Turbo
Category: Informe Crediticio
13 enero, 2021

¡Comprar una casa es sin duda uno de los hitos más emocionantes! Pero, los propietarios anteriores saben y los futuros propietarios pronto descubren que hay una tonelada que entra en el proceso. Incluso antes de comenzar la búsqueda de la casa de sus sueños, es importante tener un conocimiento firme del estado de su salud financiera. Para aquellos que planean obtener un préstamo, es especialmente importante saber cuál es su puntaje crediticio para determinar si puede calificar para un préstamo y cómo obtener la tasa hipotecaria más baja. Aparte de las deudas, los ingresos y los ahorros, los prestamistas consideran su puntaje crediticio como el principal factor determinante de las tasas bajas.

Si ya estás confundido, no temas. ¡Te lo explicamos! Antes de sumergirnos en averiguar qué puntaje de crédito puede ser necesario para comprar una casa, retrocedamos y echemos un vistazo a los conceptos básicos para que se sienta listo para hacer una oferta por la casa de sus sueños.

¿Qué puntaje crediticio se necesita para comprar una casa en 2020?

El puntaje crediticio necesario para comprar una casa en 2020 varía.

Si no está planeando poner dinero o pagar en efectivo por adelantado, entonces obtendrá un préstamo bastante sustancial para su nueva casa. Para determinar si califica para un préstamo, considere usar una verificación de puntaje de crédito gratis, ya que el puntaje de crédito es uno de los factores más importantes para determinar las decisiones sobre préstamos hipotecarios. De hecho, solo medio punto de diferencia en los puntajes crediticios puede significar decenas de miles de dólares más durante el plazo de su préstamo.

¿Sigo confundido? Retrocedamos aún más.

¿Qué es un préstamo hipotecario para la vivienda?

Un préstamo hipotecario se utiliza para financiar la compra de una casa o un inmueble. Hace que la propiedad de la vivienda sea más accesible, ya que la totalidad de la casa no tiene que pagarse por adelantado. Los préstamos hipotecarios para viviendas suelen ser los más grandes que obtendrá, pero también suelen tener tasas de interés más bajas que otros tipos. Debido a que son cantidades tan grandes, tienen múltiples partes móviles y duran entre 10 y 30 años. Estos préstamos se reembolsan en pagos mensuales con intereses, un principio y muchos otros costos, como impuestos a la propiedad, seguro contra riesgos o seguro hipotecario privado (PMI).

Los préstamos hipotecarios generalmente incluyen:

  • Un pago inicial
  • Colateral
  • Impuestos
  • Seguro

Debido a que estos préstamos tienen plazos mucho más largos, es importante tener en cuenta la cantidad de deuda que desea contraer al presentar la solicitud. Sopese su situación actual con sus planes futuros para evaluar si obtener un préstamo sustancial es factible para su situación.

¿Cuál es el puntaje crediticio mínimo requerido para un préstamo hipotecario?

A muchos compradores de vivienda por primera vez les preocupa no calificar para un préstamo, pero ciertamente ese no es el caso. Los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) tienen requisitos bastante bajos. Los prestatarios deben tener al menos una calificación crediticia de 500 con un pago inicial del 10 por ciento. Sin embargo, esto no garantiza que el prestamista lo acepte. Muchos prestamistas son más propensos a aprobar un puntaje de crédito en el rango de 500 a 600, por lo que 600 podría ser un mínimo más realista. Si su puntaje crediticio cae por debajo de la marca 600, considere intentar aumentar su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo.

¿Qué tasa de interés puedo obtener con mi puntaje crediticio?

Digamos que te aprueban con un puntaje crediticio en el extremo inferior del espectro. Aún así, esto no garantiza que recibirá el trato que espera. Los puntajes de crédito afectan en gran medida la cantidad de interés que pagará. En el mejor de los casos, si deposita del 10 al 20 por ciento, tiene ahorros adicionales y un ingreso de al menos tres veces su pago total, aquí hay un desglose de cómo se vería su tasa de interés en función de sus pagos:

Consejos rápidos para mejorar su puntaje crediticio

Si no está satisfecho con su puntaje crediticio actual y desea mejorarlo antes de comenzar a comprar una casa, hay algunas opciones que puede considerar. Solo recuerde, arreglar su puntaje crediticio requiere tiempo y compromiso.

Realice sus pagos con tarjeta de crédito . Es importante que realice sus pagos mínimos con tarjeta de crédito a tiempo todos los meses. Configurar recordatorios de pago o pagos automáticos puede ayudarlo a mantenerse encaminado aquí.

Reduzca su deuda . Si puede, esfuércese por pagar las deudas existentes. Muchos prestamistas buscan una relación deuda-ingresos por debajo de la marca del 30 por ciento, lo que significa que no está gastando más de un tercio de sus ingresos en el servicio de la deuda cada mes.

Revise su informe crediticio. Mire esto con diligencia. A veces, las personas encuentran información inexacta o falta información en su historial de informes crediticios. Si es posible, impugne cualquier información errónea en su informe.

Una vez que haya emprendido el viaje de comprar una casa, es importante organizarse y recopilar toda la información que pueda para evaluar su salud financiera primero. Turbo ofrece una verificación de puntaje de crédito gratuita que lo ayudará a determinar dónde se encuentra frente a los prestamistas. Si su puntaje de crédito no está donde debe estar, dé un paso atrás y considere hacer un plan para mejorar el número antes de solicitar una hipoteca de vivienda.