Cómo transferir dinero de una tarjeta de crédito a una cuenta bancaria – Finanzas del primer trimestre

Cómo transferir dinero de una tarjeta de crédito a una cuenta bancaria – Finanzas del primer trimestre
13 enero, 2021

Respuesta corta: muchos bancos y emisores de tarjetas de crédito, incluidos Bank of America, BB&T, Citibank y Discover, le permitirán transferir el crédito disponible desde una tarjeta de crédito a una cuenta corriente interna o externa. Otros bancos como PNC, US Bank y Wells Fargo solo le permitirán realizar una transferencia desde una tarjeta de crédito a una cuenta corriente interna, lo que significa que la tarjeta de crédito y la cuenta corriente deben estar dentro de la misma institución financiera. Las transferencias generalmente se pueden realizar en línea, a través de la banca móvil o por teléfono, proporcionando su número de tarjeta de crédito y el número de ruta y de cuenta de la cuenta a la que desea enviar fondos.

Las tarifas de este servicio generalmente oscilan entre el 3% y el 5% del monto de la transferencia. También se aplican cargos adicionales como intereses.

Durante nuestra investigación, no pudimos encontrar ningún emisor de tarjetas de crédito que permita transferencias de una tarjeta de crédito a una tarjeta de débito; solo puede transferir fondos a una cuenta bancaria válida.

Para obtener más detalles sobre cómo enviar dinero desde su tarjeta de crédito a una cuenta bancaria, consulte a continuación.

Tabla de contenido

Cómo transferir dinero de una tarjeta de crédito a una cuenta bancaria

El primer paso para transferir dinero de una tarjeta de crédito a una cuenta bancaria es confirmar que su banco y su tarjeta de crédito permiten este tipo de transacción. Una vez confirmada, normalmente puede realizar la transferencia a través de la banca en línea, a través de la banca móvil o por teléfono. Deberá proporcionar su número de tarjeta de crédito completo y, en algunos casos, otra información de su tarjeta de crédito real. También deberá proporcionar los números de cuenta y de ruta de la cuenta a la que desea que se transfieran los fondos.

Ninguno de los emisores de tarjetas de crédito con los que contactamos permite transferencias de tarjetas de crédito a una tarjeta de débito; en su lugar, puede proporcionar los números de ruta y de cuenta de la cuenta bancaria vinculada a su tarjeta de débito. Una vez que los fondos estén disponibles, puede usar su tarjeta de débito para realizar compras o retirar efectivo en el cajero automático. Durante nuestra investigación, descubrimos que las tarjetas de débito prepagas no son elegibles para recibir una transferencia desde una tarjeta de crédito.

Para transferencias con tarjeta de crédito, ambas cuentas deben estar a su nombre; no puede transferir de una tarjeta de crédito a su nombre a una cuenta a nombre de otra persona. Pero una vez que los fondos estén en su cuenta corriente, algunas instituciones financieras le permitirán enviar dinero a la cuenta de otra persona.

Tasas de transferencia

Las tarifas para este tipo de transacción varían según el banco y el emisor de la tarjeta de crédito, pero a menudo oscilan entre el 3% y el 5% del monto de la transferencia.

También debe tener en cuenta que acumulará intereses sobre cualquier monto que transfiera de su tarjeta de crédito. Las tasas de interés para los adelantos en efectivo, como las transferencias en línea, suelen ser más altas que la tasa de interés normal para las compras y se acumulan más rápido, a veces a diario.

Además, este tipo de transferencia generalmente no es elegible para ninguna recompensa vinculada a su tarjeta de crédito, como puntos o devolución de efectivo.

Bancos que le permiten enviar dinero desde una tarjeta de crédito a una cuenta bancaria

Contactamos a varios bancos importantes y emisores de tarjetas de crédito para averiguar cómo transferir dinero de una tarjeta de crédito a una cuenta bancaria. A continuación, enumeramos la política de cada banco.

Banco de America

  • Tipo de transferencia (es) permitida: Interna y externa. El anticipo en efectivo por depósito directo está disponible con la mayoría de las tarjetas de crédito de Bank of America (con la excepción de algunas tarjetas de viaje). Puede transferir a una cuenta en Bank of America u otra institución financiera.
  • Cómo realizar una transferencia: puede solicitar una transferencia llamando a Bank of America al (800) 432-1000, iniciando sesión en su cuenta en línea o mediante banca móvil. Deberá tener el número de ruta y el número de cuenta de la cuenta bancaria a la que desea transferir. También deberá tener su tarjeta de crédito disponible para proporcionar información de la tarjeta al representante, como el número de la tarjeta, el código de seguridad y el nombre tal como aparece en la tarjeta. Luego podrá informarle al representante la cantidad que le gustaría transferir a la cuenta bancaria. Alternativamente, puede ingresar la información de la cuenta en línea o mediante la aplicación cuando se le solicite, seguida de la cantidad que desea transferir.
  • Plazo: los anticipos en efectivo por depósito directo suelen estar disponibles el siguiente día hábil, pero pueden demorar hasta tres días hábiles. Las nuevas cuentas de tarjetas de crédito tienen un período de espera de 14 días antes de que puedan usarse para transferencias a una cuenta corriente.
  • Tarifas: las tarifas y las tarifas variarán según la tarjeta, pero a menudo rondan el 3% del monto que transfiera con una tarifa mínima de $ 10. En ocasiones, puede haber tarifas promocionales disponibles. Tenga en cuenta que también deberá pagar intereses sobre el monto que transfiera; las tasas de interés varían según la tarjeta.
  • Límites: Puede transferir tanto como tenga en crédito disponible, pero tenga en cuenta que debe dejar espacio en la tarjeta para cubrir cualquier cargo que resulte de la transferencia.
  • Fuente: Representantes corporativos de servicio al cliente de Bank of America; Sitio web de Bank of America
  • Tipo de transferencia (es) permitida: Interna y externa. El anticipo en efectivo está disponible en todas las tarjetas de crédito de BB&T a una cuenta de BB&T o una cuenta con otra institución financiera.
  • Cómo transferir: Puede realizar una transferencia llamando al (800) 226-5228, a través de la banca en línea o mediante la aplicación móvil. Deberá proporcionar su número de tarjeta de crédito de BB&T, así como los números de ruta y de cuenta de la cuenta a la que desea realizar la transferencia. Proporcione al representante esta información por teléfono o ingrésela cuando se le solicite en línea oa través de la aplicación. Luego se le preguntará cuánto desea enviar a su cuenta bancaria para completar la transferencia.
  • Plazo: si se transfiere a una cuenta de BB&T, los fondos suelen estar disponibles el mismo día o el siguiente día hábil. Si realiza una transferencia fuera de BB&T, los fondos generalmente están disponibles dentro de tres a siete días hábiles.
  • Tarifas: las tarifas y las tarifas varían según la tarjeta, pero generalmente son alrededor del 3% del monto de la transferencia con una tarifa mínima de $ 10. También tendrá que pagar intereses sobre la cantidad que transfiera de su tarjeta de crédito; las tasas de interés varían según la tarjeta.
  • Límites: puede transferir tanto como tenga en crédito disponible. Asegúrese de dejar fondos suficientes para cubrir las tarifas.
  • Fuente: Representantes corporativos de servicio al cliente de BB&T; Sitio web de BB&T

Citibank

  • Tipo de transferencia (es) permitida: Interna y externa. La mayoría de las tarjetas de crédito de Citibank le permiten transferir fondos a una cuenta bancaria con Citi u otra institución financiera.
  • Cómo transferir: Puede solicitar una transferencia llamando al (800) 950-5114, iniciando sesión en su cuenta bancaria en línea o mediante la aplicación móvil Citi. Deberá proporcionar su número de tarjeta de crédito y los números de ruta y cuenta de la cuenta bancaria a la que desea transferir fondos.
  • Plazo: la cuenta de su tarjeta de crédito debe estar activa durante al menos 14 días hábiles antes de que pueda solicitar una transferencia. El tiempo de espera puede ser mayor si la cuenta bancaria a la que está transfiriendo es nueva, ya que el banco puede querer verificar la cuenta antes de permitir una transferencia. Los fondos suelen estar disponibles en uno o dos días hábiles.
  • Tarifas: las tarifas varían según la tarjeta, pero a menudo oscilan entre el 3% y el 5% del monto de la transferencia con una tarifa mínima de $ 10. También se pueden evaluar intereses por la transferencia; las tasas de interés varían según la tarjeta.
  • Límites: está limitado a su crédito disponible; Deberá tener en cuenta que deberá dejar suficiente crédito en la tarjeta para cubrir las tarifas que se cobrarán por la transferencia.
  • Fuente: Representantes corporativos de servicio al cliente de Citibank

Descubrir

  • Tipo de transferencia (es) permitida: Interna y externa. Discover ofrece anticipos en efectivo para cuentas corrientes de varias instituciones financieras.
  • Cómo transferir: Puede iniciar una transferencia desde su tarjeta Discover a su cuenta corriente llamando al (800) 347-2683 o iniciando sesión en su cuenta en línea. Deberá proporcionar los números de ruta y de cuenta de la cuenta a la que desea transferir. También deberá cumplir con los siguientes requisitos:
    • Al menos tres pagos en los últimos 12 meses (excluyendo los últimos 30 días)
    • Sin pagos devueltos en los últimos 12 meses
    • Debe haber tenido la misma dirección y número de teléfono durante al menos los últimos 90 días
  • Marco de tiempo: los fondos generalmente están disponibles en su cuenta dentro de uno a cuatro días hábiles.
  • Tarifas: las tarifas de transferencia suelen oscilar entre el 3% y el 5% del monto de la transferencia con una tarifa mínima de $ 10. También debe esperar acumular intereses sobre la transferencia a partir de la fecha de la transacción hasta que se reembolse.
  • Límites: Su límite dependerá del monto de su anticipo en efectivo disponible, que varía según la tarjeta.
  • Fuente: representantes de servicio al cliente de tarjetas Discover; Descubrir el sitio web de la tarjeta

Banco PNC

  • Tipo de transferencia (es) permitida: Solo interna. Puede transferir fondos de una tarjeta de crédito de PNC a una cuenta corriente de PNC, pero no puede transferirlos a una cuenta corriente externa.
  • Cómo realizar la transferencia: puedes iniciar la transferencia en línea iniciando sesión en tu cuenta de PNC. Seleccione la tarjeta de crédito desde la que desea transferir, ingrese la cantidad que desea transferir y seleccione la cuenta de PNC a la que desea transferir.
  • Marco de tiempo: las transferencias en línea entre cuentas de PNC generalmente están disponibles el mismo día o el siguiente día hábil.
  • Tarifas: Hay una tarifa de anticipo en efectivo del 4% del monto de la transferencia o $ 10, lo que sea mayor. También puede acumular intereses por la cantidad que transfiera.
  • Límites: su crédito disponible es su límite de monto de transferencia, aunque debe dejar lo suficiente para cubrir las tarifas.
  • Fuente: Representantes de servicio al cliente de tarjetas de crédito corporativas de PNC Bank

Banco de Estados Unidos

  • Tipo de transferencia (es) permitida: Solo interna. Puede transferir fondos desde una tarjeta de crédito de US Bank a una cuenta corriente de US Bank, pero no puede transferirlos a una cuenta corriente externa.
  • Cómo realizar la transferencia: inicie sesión en su cuenta en línea de US Bank y elija la opción “Obtener un anticipo en efectivo”. Luego, seleccione la tarjeta de crédito de US Bank desde la que desea realizar la transferencia y la cuenta de US Bank a la que desea realizar la transferencia. Ingrese la cantidad que desea transferir (hay una cantidad mínima de transferencia de $ 50).
  • Plazo: los fondos suelen estar disponibles el mismo día o el siguiente día laborable.
  • Tarifas: las tarifas suelen ser el 4% del monto de la transferencia o un mínimo de $ 10. Las tasas de interés también se devengarán por el monto transferido.
  • Límites: las transferencias se limitan a una parte de su límite de crédito disponible, que varía según la tarjeta, pero suele rondar el 25% de su límite de crédito.
  • Fuente: Representantes de servicio al cliente de tarjetas de crédito corporativas de US Bank; Sitio web de US Bank

Wells Fargo

  • Tipo de transferencia (es) permitida: Solo interna. Puede transferir fondos de una tarjeta de crédito de Wells Fargo a una cuenta corriente de Wells Fargo, pero no puede transferirlos a una cuenta corriente externa.
  • Cómo realizar la transferencia: Deberá llamar al departamento de tarjetas de crédito de Wells Fargo al (800) 642-4720 para solicitar una transferencia a su cuenta corriente de Wells Fargo. Debe tener a mano los números de su tarjeta de crédito y de su cuenta corriente cuando llame. También puede transferir entre cuentas en línea iniciando sesión en su cuenta de Wells Fargo.
  • Marco de tiempo: los montos de las transferencias a veces están disponibles el mismo día, pero pueden demorar hasta cinco días hábiles.
  • Tarifas: La tarifa por transferencias suele ser de alrededor del 5% del monto de la transferencia, a menos que haya una promoción actual. También puede acumular intereses sobre la transferencia a una tasa más alta que su tasa de interés normal para compras.
  • Límites: Su límite es la cantidad de crédito disponible en su tarjeta, pero debe considerar que deberá dejar espacio para las tarifas.
  • Fuente: Representantes corporativos de servicio al cliente de Wells Fargo

Tarjetas de crédito que pueden permitir transferencias a una cuenta bancaria

Los siguientes emisores de tarjetas de crédito nos informaron que pueden ofrecer transferencias desde tarjetas de crédito a cuentas bancarias, pero esta función es poco común y no está garantizada. La disponibilidad también se basa en factores como su puntaje crediticio y su historial de pagos con el banco.

Además, algunos bancos requieren que la tarjeta de crédito esté abierta durante un período de tiempo prolongado antes de que se permita este tipo de transacción. Por ejemplo, Chase requiere que se abra una tarjeta de crédito durante al menos un año antes de considerar transferencias a una cuenta corriente.

  • Persecución
  • Banco de ciudadanos

Tarjetas de crédito que no permiten transferencias a cuentas bancarias

Los siguientes emisores de tarjetas de crédito nos informaron que, si bien ofrecen transferencias de saldo entre tarjetas de crédito, no ofrecen transferencias de tarjetas de crédito a cuentas bancarias:

  • Capital uno
  • Fifth Third Bank

Más información

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