Cómo pueden los comerciantes identificar tarjetas de crédito falsas – blog de DPO

Cómo pueden los comerciantes identificar tarjetas de crédito falsas – blog de DPO
13 enero, 2021

Cuando se roban datos de tarjetas de crédito, a menudo se utilizan para crear tarjetas de crédito falsas. Estos datos se roban originalmente de puntos de venta y cajeros automáticos y luego se venden en línea a los delincuentes. Estos delincuentes pueden optar por comprar un número de tarjeta de crédito local, pagándolo con tarjeta de regalo prepaga, bitcoin o transferencia bancaria. Luego, pueden imprimir los números en tarjetas de crédito falsas.

Estas tarjetas de crédito falsas no suelen durar mucho. Tan pronto como el banco recibe una alerta sobre actividades sospechosas, la cuenta de la tarjeta se congela. Sin embargo, en estas horas o días antes de que el banco congele la cuenta, los delincuentes pueden usar la tarjeta para realizar varias compras en la tienda o mediante fraude en línea. Con frecuencia, los delincuentes optan por comprar tarjetas de regalo que pueden canjearse por efectivo. Cuando se congela una cuenta, el delincuente puede simplemente comprar en línea otro número de tarjeta robada.

Uno de los mayores desafíos de los pagos en línea es el fraude. El fraude, como el uso de tarjetas de crédito falsas, cuesta a las empresas de tarjetas de crédito y a los minoristas grandes cantidades de dinero. Como comerciante, debe saber cómo identificar una tarjeta de crédito falsa para poder protegerse del fraude. Con este conocimiento, podrá consultar las tarjetas de crédito mientras espera una autorización de pago, identificando una tarjeta sospechosa y evitando las repercusiones de un pago fraudulento.

Cada tarjeta de crédito tiene un conjunto de características de seguridad. Si estas características parecen haber sido manipuladas, o hay características que faltan por completo, es posible que la tarjeta sea falsa. Estas son las características de seguridad que debe tener en cuenta para verificar la autenticidad de la tarjeta.

Características generales

  • Nombre del titular de la tarjeta: todas las tarjetas de crédito deben tener el nombre del titular de la tarjeta en el frente. En la mayoría de los casos, el nombre está grabado.
  • Número de cuenta : en el frente de cada tarjeta, el número de cuenta debe estar claramente grabado y espaciado uniformemente.
  • Banda magnética : la parte posterior de la tarjeta tiene una banda magnética que contiene información de la cuenta. Esto no debe estar dañado.
  • Campo de firma : el reverso de cada tarjeta debe tener un campo de firma, que siempre debe estar firmado. Compruebe que la firma coincida con la firma recopilada del cliente.

Estas son algunas de las características que son específicas de las marcas de tarjetas de crédito más populares:

tarjeta MasterCard

  • Holograma de globo superpuesto: cada MasterCard debe tener una imagen 3D con globos superpuestos (el logotipo de MasterCard). El holograma debe parecer que se mueve y cambia de color al girar la tarjeta.
  • Formato de número de cuenta: los números de MasterCard comienzan con un “5” y tienen una longitud de 16 dígitos. Debe extenderse sobre el holograma. Los primeros cuatro dígitos del número de la tarjeta también deben estar impresos debajo del número en relieve.
  • Logotipo: una MasterCard tiene el logotipo de la marca MasterCard en color en el frente de la tarjeta.
  • Microchip: muchas MasterCards tienen un microchip EMV encima del número de cuenta.
  • Formato del campo de firma: las palabras MasterCard deben repetirse en el fondo del campo. El campo de la firma también debe tener impreso un número CVC 2 de tres dígitos.

Visa

  • Holograma: el holograma de Visa es de una paloma y puede estar en cualquier lado de la tarjeta. Cuando se mueve la carta, la paloma debe parecer moverse.
  • Formato de número de cuenta: los números de Visa comienzan con el número ‘4 ”y tienen una longitud de 16 dígitos.
  • Logotipo: el logotipo de Visa debe aparecer en una de las esquinas del frente de la tarjeta, en un recuadro blanco.
  • Microchip: algunas tarjetas Visa tienen un chip EMV encima del número de cuenta.
  • Formato del campo de firma: en el reverso de la tarjeta, este campo debe tener la palabra Visa repetida en el fondo. Cuando se raya, el campo dice “vacío”. También habrá un número CVV 2 de tres dígitos en el campo.

American Express

  • Imagen de centurión: la mayoría de las cartas tienen esta imagen en el centro de la carta.
  • Formato de número de cuenta: los números de las tarjetas American Express se agrupan de manera diferente a las tarjetas MasterCard y Visa. Mientras que esas tarjetas están espaciadas en grupos de cuatro dígitos, la tarjeta American Express está espaciada en cuatro, seis y luego cinco dígitos. El número tiene solo 15 dígitos y comienza con “34” o “37”.
  • Banda magnética holográfica: en algunas bandas magnéticas de tarjetas American Express, pero no en todas, se incluye un holograma de imagen Centurion.
  • Formato de campo de firma: generalmente contiene el número de tarjeta completo, que debe coincidir con el que está grabado en el frente. El número de seguridad CID de cuatro dígitos está a la derecha del campo de la firma.

Descubrir

  • Logotipo: el logotipo de “Discover Network” aparecerá en la parte frontal y posterior de la tarjeta.
  • Imagen UV: bajo luz ultravioleta, las palabras “Discover Network” deben aparecer en el frente de la tarjeta.
  • Formato de número de cuenta: los números de cuenta de Discover tienen 16 dígitos y comienzan con un “6”.
  • Banda magnética holográfica: la banda magnética puede ser holográfica. Si es holográfica, también habrá un holograma de un globo y una flecha en el frente de la tarjeta.
  • Formato del campo de firma: las palabras “Discover Network” deben aparecer repetidamente en el fondo del panel de firma. Los últimos cuatro dígitos del número de la tarjeta también deben estar impresos en el panel y un CID de tres dígitos debe estar a la derecha.

Estos consejos le permitirán identificar tarjetas de crédito falsas a simple vista. Hay pasos adicionales a seguir cuando se trata de pagos en línea, ya que no puede verificar físicamente si una tarjeta de crédito es genuina.

Puede verificar que un número de tarjeta de crédito sea real utilizando la fórmula de Luhn, de la siguiente manera:

  1. Duplique cada dígito impar del número de la tarjeta.
  2. Si alguna suma resultante es mayor que 9, sume los dígitos, por ejemplo, 12 = 1 + 2.
  3. Sume todos los dígitos resultantes del paso 2, con todos los dígitos del paso 1 que estaban por debajo de 9, y los números pares del número de tarjeta original.
  4. Si el total termina en 0, el número es válido.

Sin embargo, un número robado todavía resultaría válido, según la fórmula de Luhn. Por eso es importante trabajar con un PSP certificado por PCI DSS, como Direct Pay Online, para que pueda procesar pagos en línea seguros sin temor a fraudes.

Ahora que conoce los signos de una tarjeta de crédito o un número de tarjeta de crédito falsos, puede evitar que se lleven a cabo transacciones fraudulentas y proteger su negocio del fraude, tanto en la tienda como en línea.