Cómo obtener una tarjeta de crédito comercial con mal crédito

Cómo obtener una tarjeta de crédito comercial con mal crédito
Category: Crédito Comercial
13 enero, 2021

Calificar para una tarjeta de crédito comercial si tiene mal crédito es difícil pero no imposible. Es posible que deba comenzar con una tarjeta segura.

Una tarjeta de crédito comercial puede crear su perfil crediticio y ayudarlo a realizar compras esenciales para su negocio, pero si su puntaje crediticio se ha visto afectado, calificar para una puede ser difícil, aunque no es imposible. Descubra cómo los propietarios de pequeñas empresas con mal crédito pueden obtener la aprobación de una tarjeta de crédito comercial. [¿Busca una alternativa a las tarjetas de crédito? Consulte nuestra revisión de préstamos comerciales .]

¿Puede obtener una tarjeta de crédito comercial con mal crédito?

Los emisores de tarjetas de crédito buscan un buen puntaje crediticio (que se considera 670 o más, según Experian), al igual que lo hacen con las personas que solicitan una tarjeta de crédito personal. Cuanto más alto sea el puntaje, más solvente se considerará el prestatario. Cuanto menor es la puntuación, más riesgoso parece el propietario de la empresa. (Las puntuaciones que van de 580 a 669 se consideran aceptables, mientras que las puntuaciones que van de 300 a 579 se consideran muy malas).

Al evaluar la solvencia de un prestatario comercial, el emisor de la tarjeta considera los ingresos de todas las fuentes, pero la calificación crediticia personal de uno determina si el solicitante será aprobado y cuánto interés pagará.

“Aquellos con mal crédito tendrán dificultades para obtener una tarjeta de crédito, ya que no hay muchas tarjetas destinadas a ese segmento en particular”, dijo Gerri Detweiler, director de educación de Nav. “Hay algunos emisores que emitirán (tarjetas de crédito) con un puntaje de 600, que no es un puntaje de crédito malo pero tampoco un puntaje de crédito excelente”.

¿Por qué querría una tarjeta de crédito comercial?

Hay varias razones por las que querría una tarjeta de crédito comercial sin garantía, pero una importante es que una tarjeta de crédito comercial mantiene separados los gastos personales y comerciales. Eso le permite realizar un seguimiento más preciso de sus gastos y facilita el mantenimiento de registros.

Una tarjeta de crédito comercial puede brindarle más flexibilidad de compra. Muchos propietarios de pequeñas empresas enfrentan problemas de flujo de efectivo de vez en cuando; tener una tarjeta de crédito comercial puede aliviar algunas de esas presiones.

Si recién está comenzando o no ha estado en el negocio por mucho tiempo, una tarjeta de crédito comercial puede ayudarlo a construir o mejorar su puntaje crediticio comercial. Si es responsable con la tarjeta y realiza los pagos a tiempo, su puntaje crediticio aumentará, lo que hará que sea más barato pedir dinero prestado en el futuro.

¿Qué puntaje crediticio necesita para obtener una tarjeta de crédito comercial?

El requisito de puntaje de crédito variará entre emisores, pero muchas compañías de tarjetas de crédito comerciales requieren un puntaje de crédito de 675 o más. Eso no quiere decir que no haya opciones para los prestatarios con puntajes crediticios bajos, como aquellos con puntajes que rondan los 600.

¿Qué es una tarjeta de crédito comercial asegurada?

Para los dueños de negocios con mal crédito o sin historial crediticio, una tarjeta de crédito comercial asegurada es una forma viable de mejorar su puntaje crediticio y acceder al crédito.

Con una tarjeta asegurada, la compañía de la tarjeta de crédito requiere un depósito por adelantado. Su límite de crédito suele coincidir con el depósito. Cuantos más pagos a tiempo realice, más aumentará su línea de crédito. Si su cuenta se mantiene al día, lo que significa que no hay pagos atrasados, su puntaje crediticio aumenta con el tiempo.

“El historial de pagos representa el 35% de su puntaje crediticio”, dijo Barry Coleman, vicepresidente de programas de asesoramiento y educación de la National Foundation for Credit Counseling. “Los dueños de negocios harían bien en hacer los pagos a tiempo”.

Aparte del requisito de depósito, las tarjetas de crédito garantizadas son similares a las tarjetas de crédito no garantizadas: hay una tasa de porcentaje anual (APR), una tarifa anual y potencialmente otros cargos.

¿Qué puede hacer para generar crédito si no desea una tarjeta asegurada?

Si no desea una tarjeta asegurada pero aún desea reconstruir un crédito deficiente (o establecer un buen historial crediticio si su empresa es nueva), otra opción es solicitar financiamiento de un proveedor.

“Hay varios proveedores comerciales, sobre todo las empresas de suministros industriales y de oficina, que son un poco más indulgentes cuando se trata de utilizar el crédito”, dijo Coleman. “Las empresas [que] aseguren una cuenta con uno de estos y se aseguren de pagar las facturas a tiempo mejorarán su crédito”.

El límite de compra puede ser bajo al principio, pero con el tiempo aumentará si cumple con sus obligaciones. “Hay una serie de empresas que ofrecen este tipo de cuentas”, señaló Coleman.

¿Cómo ha afectado COVID-19 a los emisores de tarjetas de crédito comerciales?

Antes de solicitar una tarjeta de crédito comercial, las cosas han cambiado debido a COVID-19.

“En los últimos meses, el mercado de tarjetas de crédito comerciales se ha estrechado considerablemente debido al COVID-19”, dijo Detweiler. “Muchos se han retirado del marketing dirigido a propietarios de pequeñas empresas”.

¿Cuáles son algunas tarjetas de crédito comerciales para personas con mal crédito?

A pesar de que algunos emisores de tarjetas de crédito comerciales son más cautelosos sobre a quién aprueban, existen opciones para los dueños de negocios con mal crédito. A continuación se muestran tres.

1. Spark Classic de Capital One В

Spark Classic de Capital One está dirigido a propietarios de negocios con mal crédito. Considera solicitantes con puntajes de crédito tan bajos como 580. No es necesario que haga un depósito con esta tarjeta, pero pagará una APR considerable. En el último control, la APR fue del 26,99% para compras y adelantos en efectivo. No hay tarifas anuales y gana un 1% de reembolso en efectivo en cada compra para su negocio. Puede canjear puntos en cualquier momento, independientemente de cuánto haya acumulado.

Capital One informa su historial de pagos a las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Eso significa que tanto su puntaje de crédito personal como comercial se incrementan cada mes que realiza su pago a tiempo.

2. Tarjeta de crédito comercial asegurada de Wells Fargo

La tarjeta de crédito comercial asegurada de Wells Fargo ofrece líneas de crédito de $ 500 a $ 25,000, según el monto de su depósito. Usted gana 1.5% de reembolso en efectivo por cada dólar gastado con la tarjeta de crédito.

Hay una tarifa anual de $ 25 y la APR en compras es preferencial más 11.90%. Para los adelantos en efectivo, Wells Fargo cobra prima más 20.74%.

Wells Fargo también informa su historial de pagos a las agencias de crédito, y revisa periódicamente su cuenta y su historial crediticio reciente para ver si puede actualizarlo a una tarjeta de crédito comercial sin garantía.

3. Tarjeta de crédito comercial Visa asegurada por BBVA

La tarjeta comercial Visa asegurada BBVA está dirigida a propietarios de negocios que tienen efectivo en el banco pero que tienen una mala calificación crediticia. La tarjeta está vinculada a una cuenta de ahorros BBVA. El depósito mínimo es de $ 500. Su línea de crédito es el 90% del saldo de su cuenta de ahorros. Puede agregar fondos a su cuenta de ahorros en incrementos de $ 100 para aumentar su línea de crédito.

No hay tarifa anual durante el primer año. Después del primer año, la tarifa anual es de $ 40. Puede agregar tarjetas de empleado sin cargo y puede establecer límites de gasto para cada tarjeta. Los titulares de tarjetas ganan 1.5 puntos por cada $ 1 en compras calificadas. La APR en compras es 16.24% y salta a 25.24% para adelantos en efectivo.

Cómo utilizar tarjetas de crédito comerciales para mejorar su crédito

Si bien sus opciones para tarjetas de crédito comerciales pueden ser limitadas ahora, al usar la tarjeta para la que está aprobado de manera responsable, ya sea asegurada o no asegurada, (por ejemplo, es prudente con sus compras, realiza pagos a tiempo, etc. ), su puntaje crediticio aumentará, el límite máximo aumentará y podrá calificar para otras tarjetas de crédito comerciales y otros tipos de financiamiento comercial.

A continuación, se indican cuatro pasos que puede seguir para mejorar la situación financiera de su empresa.

    Identifique la causa de su problema crediticio. Su puntaje crediticio se vio afectado por una razón. Quizás no hizo muchos pagos o tiene más deudas de las que puede manejar. Debe reconocer y cambiar el comportamiento que causó su situación crediticia actual. Si no lo hace, se encontrará en un dilema financiero aún más profundo.

  • Pague a tiempo. Su puntaje crediticio se basa en gran parte en su historial de pagos. Al pagar su saldo a tiempo, su puntaje crediticio aumentará. Para asegurarse de hacerlo, configure una alerta para recordarle una semana antes de la fecha límite de pago o, mejor aún, configure pagos automáticos con el emisor de la tarjeta.
    1. Controle su puntaje de crédito. Al realizar los pagos a tiempo y no asumir una deuda excesiva, su puntaje crediticio mejorará. Dentro de unos meses a un año, puede solicitar una tarjeta de crédito comercial sin garantía, pero para hacerlo, debe controlar su puntaje crediticio. Se recomienda a los propietarios de negocios que verifiquen su puntaje con Equifax, Experian y TransUnion, trimestralmente o al menos dos veces al año.
    1. Piense a largo plazo. Es fácil derrochar en algo que usted y su empresa no pueden pagar. Pero esa ganancia a corto plazo puede generar problemas financieros más adelante. Coleman aconsejó a los dueños de negocios con mal crédito que se concentren en alcanzar la estabilidad financiera lo antes posible. Eso evitará que tenga problemas cuando intente acceder al dinero en el futuro. “Es mucho más fácil hacer crecer su negocio cuando tiene acceso a capital”, dijo Coleman. “Ese acceso viene con prácticas financieras positivas”.