Cómo comprar notas hipotecarias | Inversor de nota

Cómo comprar notas hipotecarias | Inversor de nota
13 enero, 2021

¿Está interesado en rendimientos de dos dígitos garantizados por bienes raíces pero sin los dolores de cabeza de las 3 T (inquilinos, baños y basura)? ¡Entonces es un buen momento para descubrir cómo comprar notas hipotecarias!

¿Por qué notas inmobiliarias?

Seamos sinceros. Ir a su banco local y abrir una cuenta de ahorros o de mercado monetario no va a dar grandes frutos.

El pensamiento tradicional consiste en guardar el dinero que tanto le costó ganar en una cuenta de jubilación regular y esperar que sus ahorros sean lo suficientemente grandes para cuando se jubile.

El hecho es que la mayoría de la gente se quedará corta cuando marquen su última tarjeta de tiempo. Una encuesta reciente reveló que al baby boom promedio le falta medio millón de dólares, y el 74% dice que dependerá en gran medida del Seguro Social. ¿El resultado? Hoy en día, hay más personas que trabajan por encima de los 65 años que nunca. (Fuente USA Today sobre la vida de jubilación).

Entonces, ¿qué significa esto para ti? ¡No seas promedio!

La inversión tradicional probablemente lo dejará corto. Tiene metas específicas para su jubilación y es probable que sea la capacidad de hacer las cosas que desea, sin preocuparse de cómo pagarlas.

Los inversores inteligentes de hoy saben que necesitan rendimientos sólidos respaldados por activos seguros que puedan controlar. Este es uno de los grandes atractivos de la compra de nota.

Pero, ¿qué pasa con el riesgo?

No hay duda de que existe riesgo con cualquier tipo de inversión. Incluso las inversiones tradicionales, como bienes raíces, oro o una anualidad bien calificada, tienen riesgos.

Pero la gente a menudo confunde “riesgo” con inversión “no tradicional”. En otras palabras, el hecho de que no esté poniendo dinero en ahorros asegurados por la FDIC no significa que no pueda minimizar el riesgo de un activo alternativo, con un rendimiento aún mayor en su inversión.

¿Y si pudiera invertir en algo familiar, establecer su propio rendimiento y determinar su nivel de riesgo? Puede parecer demasiado bueno para ser verdad, pero esos son exactamente algunos de los beneficios de comprar pagarés hipotecarios privados.

Todo está en el activo

Lo más probable es que, si usted es como muchos inversores, descubren notas que puede haber disfrutado invirtiendo en bienes raíces. En un buen mercado, obtiene el beneficio de cualquier aumento en el valor mientras cobra los cheques de alquiler mensual de un inquilino que cubre el pago de la hipoteca.

Pero hay desventajas de poseer bienes raíces:

  • La primera es “¿Qué pasa si el valor no aumenta o empeora … baja?” Este es un problema fresco en la mente de muchos inversores.
  • El segundo es el desafío de encontrar propiedades que fluyan en efectivo. Asegurarse de que el alquiler supere los gastos del pago de la hipoteca, los impuestos, el seguro y las reparaciones puede resultar complicado en algunos mercados.
  • El tercero son las constantes llamadas de un inquilino que necesita algo; Inodoro obstruido, goteras en el techo, interruptor de luz que no funciona y la lista continúa.

Cuando tienes una nota, estás actuando como el banco. Usted es el que recibe los pagos. Si es necesario arreglar algo, el propietario debe hacerlo. Y al igual que el banco, también tiene derecho a recuperar la casa en caso de impago.

Para mejorar aún más la situación, puede estructurar una transacción para que no se le adeude ni cerca del valor de la propiedad.

Nota Ejemplo de inversión

Digamos que una propiedad se vendió por $ 120,000 y el comprador hizo un pago de $ 20,000. El vendedor de la propiedad devolvió un pagaré por la cantidad de $ 100,000.00

Supongamos también que escribieron la nota al 10% de interés. Si es así, la nota se vería así …

360 pagos de $ 877.57.

Tiene la oportunidad de comprar el billete después de que hayan pasado cinco años (podría ser cualquier número de años, simplemente eligiendo un número redondo para este ejemplo).

Eso significa que quedan 300 pagos.

El “Valor Presente” o saldo actual adeudado en el pagaré sería $ 96,574.32

Si quisiera ganar el 12% de su inversión, pagaría $ 83,322.39 por el pagaré.

Cómo se administra su riesgo: el valor de la propiedad es de $ 120,000

Eso significa que su inversión a valor es del 69% o que hay $ 36,677.61 de “equidad” en la propiedad. (Lea las Notas de cálculo para ITV y LTV para obtener más detalles).

Estas son las buenas noticias …

Estás ganando un 12% de una inversión no tradicional respaldada por algo tradicional: bienes raíces. SI el pagador no realiza los pagos, usted tiene los mismos derechos que tiene el banco. Puede ejecutar la hipoteca y recuperar la propiedad. Luego puede revender, crear otra nota o vender por dinero en efectivo.

SI tuviera que recuperar la propiedad, ¿cuál es la probabilidad de que pueda vender una propiedad por valor de $ 120,000 por algo más de $ 83,322.39? ¡Bastante bueno!

Por supuesto, este es un ejemplo simple y ciertamente hay algunas otras variables, pero entiendes la idea.

Con las notas, tiene los beneficios y la seguridad respaldados por los bienes raíces, ¡sin los dolores de cabeza!

Y tienes opciones …

¿Quiere reducir aún más su riesgo? ¡No tienes que comprar el billete completo!

Puede optar por invertir $ 50,000, $ 20,000 o incluso $ 10,000 en la transacción, obteniendo el beneficio de aún más “equidad” en la propiedad.

Tal vez quieras comprar la mitad del pago. Tal vez desee comprar solo los pagos de los próximos cinco años. Los pagos restantes se pueden comprar de varias formas … ¡todo dictado por usted!

Las buenas noticias son mejores: impuestos diferidos o libres de impuestos

¿Sabía que puede comprar notas dentro o fuera de una cuenta de jubilación?

Quizás su objetivo sea obtener ingresos para la jubilación. Si es así, ¡puede comprar una nota dentro de una IRA autodirigida! De esa manera, los pagos mensuales de notas y los intereses devengados pueden permanecer en la cuenta de jubilación con impuestos diferidos o incluso libres de impuestos con una IRA Roth autodirigida.

Si necesita dinero para obtener ingresos ahora, también puede comprar notas fuera de una jubilación o un corredor por una tarifa de referencia.

Entonces, ¿cómo empiezo a comprar notas?

Como cualquier inversión, vale la pena aprender todo lo que pueda y seguir a los que ya lo han hecho. También es una buena idea comenzar negociando un par de notas para comprender el proceso de suscripción y cierre utilizado por otros compradores de notas.

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Además, aquí hay algunos artículos que pueden brindarle más información sobre la compra de notas para inversión.